Cuenta de inversión para principiantes

¿Tienes curiosidad por comenzar en el mundo de las inversiones? Entonces, esta es una entrada que te interesará. Esta es la forma en que empecé y considero que es una buena manera de dar tus primeros pasos en el mundo de la inversión en la bolsa de valores.

Cuando empecé a invertir, lo hice a través de Brand New Day. No sabía mucho sobre la bolsa de valores, pero conocía Brand New Day porque tengo una cuenta de pensión con ellos. Esta cuenta de pensión invierte el dinero en la bolsa de valores. Ambas cuentas son similares en cuanto a instrumentos de inversión, pero la cuenta de pensión tiene beneficios fiscales. Lo que depositas en la cuenta de pensión es deducible de impuestos y el belastingdienst (agencia tributaria) devuelve una parte de lo que depositas en la cuenta de pensión cuando presentas tu declaración de impuestos al año siguiente.

¿Quién es Brand New Day?

Brand New Day es una empresa neerlandesa que ofrece cuentas de ahorro, pensiones, para niños y de inversión normal. Está autorizada como banco, proveedor de servicios financieros y está supervisada por la AFM (Autoriteit Financiële Markten, Autoridad de Mercados Financieros). Si deseas saber más, lee la entrada ¿Qué es la AFM? Autoriteit Financiële Markten

El dinero que depositas en los fondos está separado de Brand New Day, por lo que en el improbable caso de que Brand New Day quiebre, el dinero depositado en el fondo está seguro. Al ser un banco regulado, todo el dinero que no está invertido está protegido hasta 100 mil euros.

Cuenta de inversión (Beleggingsrekening)

Brand New Day ofrece fondos de indexados de acciones y bonos, ambos están bien diversificados, y ofrece dos formas de invertir: Inversión modelo (Modelbeleggen) e inversión libre (Vrij Beleggen). La diferencia es que en la inversión modelo eliges un modelo creado por los expertos de Brand New Day, mientras que en la versión de inversión libre eliges tus propios fondos para crear tu propio modelo. Este artículo trata sobre la cuenta de Modelbellegen, que es más económica y la forma en que la mayoría de las personas comienzan a invertir.

En este modo de la cuenta de inversión, puedes elegir modelos de inversión basados en tu perfil, desde muy agresivo hasta muy defensivo. En una entrada anterior, te hablé sobre los diferentes tipos de perfiles de inversores.

Dependiendo del tipo de perfil, la cantidad de acciones y bonos en los que se invertirá el dinero variará. Puedes seleccionar que la cartera se rebalancee automáticamente. Este es un servicio único que Brand New Day ofrece de forma gratuita y ocurre una vez al año.

En las tablas a continuación, puedes ver la cantidad de acciones y bonos que tiene cada perfil de inversión:

ModeloPorcentaje AccionesPorcentaje bonos
Muy ofensivo o agresivo (Zeer offensief)100%0%
Ofensivo o agresivo (Offensief)70%30%
Moderado (Neutraal)50%50%
Conservador (Defensief)30%70%
Muy conservador (Zeer defensief)10%90%

Fondos Indexados disponibles en Brand New Day

Brand New Day cuenta con 8 fondos que invierten en acciones y 6 fondos que invierten en bonos, ambos con comisiones bajas. En las tablas de abajo puedes ver los fondos indexados disponibles en Brand New Day. Si no sabes que es un fondo indexado lee primero el post de Indices Bursátiles, Fondos Indexados y ETFs

Nombre del fondoEn que invierteComision anual
BND Wereld Indexfonds Hedged*1935compañias de todo el mundo0.15%
BND Wereld Indexfonds Unhedged *1935compañias de todo el mundo0.15%
BND Europa Indexfonds529 compañias de Europa0.17%
BND Duurzaam Wereld Indexfonds1251 compañias de paises desarrollados,socialmente responsables.0.17%
BND Pacific Indexfonds344 compañias de la region del Pacifico.0.17%
BND Amerika Indexfonds676 compañias de Norte America0.17%
BND Emerging Markets Indexfonds-B1295 compañias de paises emergentes en Europa Africa, Latinoamerica y Asia.0.26%
BND Small Cap Wereld Indexfonds-B3347 compañias de baja capitalización en Norte América, Europa y Asia-Pacifico.0.24%
Nombre del fondoEn que invierteComision anual
BND Euro Staatsobligatie IndexfondsBonos de gobiernos europeos denominados en euros.0.15%
BND Euro Staatsobligatie Indexfonds LangBonos de gobiernos europeos denominados en euros a largo plazo (20+ años)0.15%
BND Euro Investment Grade Obligatie IndexfondsBonos denominados en euros de empresas con calificaciones altas0.15%
BND Euro Staatsobligatie Indexfonds InflatieBonos del gobierno indexados a la inflación de los países más solventes de la eurozona.0.15%
BND Wereld Obligatie IndexfondsBonos de países e industrias a nivel mundial con calificaciones buenas0.15%
BND Euro Staatsobligatie Indexfonds KortBonos del gobierno que cotizan en euros a corto plazo (1-3 años)0.15%

*Hedged significa que esta protegido contra el tipo de cambio, undhedged que no lo está. Puedes leer mas acerca de los riesgos asociados a las inversiones en el post Riesgos de la inversión. Además, aparte de los portafolios de modelos normales, existe la oportunidad de invertir en fondos sostenibles.

En las tablas de abajo puedes ver en que fondos invierte cada modelo de inversión:

Modelo de inversion Muy Ofensivo en Brand New Day Modelbeleggen

Fondos de acciones100%
BND Wereld Indexfonds Hedged45.76%
BND Wereld Indexfonds Unhedged31.69%
BND Emerging Markets Indexfonds11.97%
BND Small Cap Wereld Indexfonds10.58%

Modelo de inversion Ofensivo en Brand New Day Modelbeleggen

Fondos de acciones70%Fondos de bonos30%
BND Wereld Indexfonds Hedged32.03%BND Wereld Obligatie Indexfonds20.76%
BND Wereld Indexfonds Unhedged22.18%BND Euro Investment Grade Obligatie Indexfonds4.44%
BND Emerging Markets Indexfonds8.38%BND Euro Staatsobligatie Indexfonds3.30%
BND Small Cap Wereld Indexfonds7.41%BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Inflatie1.50%

Modelo de inversion Neutral en Brand New Day Modelbeleggen

Fondos de acciones50%Fondos de bonos50%
BND Wereld Indexfonds Hedged22.88%BND Wereld Obligatie Indexfonds34.60%
BND Wereld Indexfonds Unhedged15.85%BND Euro Investment Grade Obligatie Indexfonds7.40%
BND Emerging Markets Indexfonds5.99%BND Euro Staatsobligatie Indexfonds5.50%
BND Small Cap Wereld Indexfonds5.29%BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Inflatie2.50%

Modelo de inversion Muy Defensivo en Brand New Day Modelbeleggen

Fondos de acciones10%Fondos de bonos90%
BND Wereld Indexfonds Hedged4.58%BND Wereld Obligatie Indexfonds62.28%
BND Wereld Indexfonds Unhedged3.17%BND Euro Investment Grade Obligatie Indexfonds13.32%
BND Emerging Markets Indexfonds1.20%BND Euro Staatsobligatie Indexfonds9.90%
BND Small Cap Wereld Indexfonds1.06%BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Inflatie4.50%

Modelo de inversion Defensivo en Brand New Day Modelbeleggen

Fondos de acciones30%Fondos de bonos70%
BND Wereld Indexfonds Hedged13.73%BND Wereld Obligatie Indexfonds48.44%
BND Wereld Indexfonds Unhedged9.51%BND Euro Investment Grade Obligatie Indexfonds10.36%
BND Emerging Markets Indexfonds3.59%BND Euro Staatsobligatie Indexfonds7.70%
BND Small Cap Wereld Indexfonds3.17%BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Inflatie3.50%

¿Cómo funciona la cuenta de inversión de Brand New Day?

Hay dos formas de invertir, depositar manualmente cuando quieras o un depósito programado, donde al final de cada mes, Brand New Day tomará el dinero de tu cuenta bancaria y lo invertirá por ti en un plazo máximo de 5 días hábiles a partir de tu depósito. Esta solución es ideal para aquellos que no quieren preocuparse por recordar transferir dinero a la cuenta de inversión cada mes y tener que seleccionar un ETF o fondo para comprar. Sería como invertir en modo automático. Set and forget. Tu dinero se va a invertir en diferentes fondos dependiendo del modelo de inversión que hayas escogido.

¿Cuáles son los rendimientos?

En la tabla de abajo puedes ver los rendimientos promedio que ha dado cada uno de los modelos desde el año 2010

ModeloMuy OfensivoOfensivoNeutralDefensivoMuy Defensivo
Promedio7.72%6.09%4.73%3.32%1.85%
20106.28%5.64%5.00%4.37%3.73%
2011-5.50%-2.79%-0.08%2.62%5.33%
201213.05%11.01%9.98%6.95%4.92%
201324.54%18.79%13.04%7.28%1.53%
20148.94%8.93%8.91%8.90%8.88%
20151.05%0.86%0.66%0.46%0.27%
20167.26%6.31%5.35%4.39%3.44%
201715.60%12.21%8.82%5.43%2.04%
2018-9.21%-7.19%-5.18%-3.16%-1.14%
201922.75%18.84%14.94%11.03%7.13%
202010.61%8.11%6.83%5.49%4.08%
202122.50%14.92%9.86%4.80%-0.25%
2022-15.97%-15.77%-15.63%-15.49%-15.35%
2023 (hasta junio)11.44%8.47%6.49%4.51%2.54%

¿Cuáles son los Costos?

Nada es gratuito en esta vida, por lo que invertir con ellos también tiene costos, muy bajos en comparación con un fondo de inversión tradicional, ya que invierte en fondos indexados y también en comparación con un banco tradicional, especialmente si se invierten cantidades bajas. Puedes comenzar a invertir automáticamente a través de Brand New Day a partir de 50 euros. Si transfieres el dinero tú mismo o configuras tu propia transferencia automática, cualquier cantidad es posible.

Los costos que tienen son:

  • Costos de servicio: 0.34% al año (del dinero total invertido)
  • Costos del portafolio: 0.15-0.17% al año

En el peor de los casos, estaría representando el 0.51% del rendimiento.

Para abrir tu cuenta u obtener mas información acerca del servicio puedes hacer clic en el banner a continuación. Al hacerlo, ayudarás a mantener el blog y los artículos futuros.

¿Y los impuestos?

Cuando abres una cuenta de inversión, el dinero que tienes allí se clasifica en la box 3 (ahorros e inversiones) y nuestro amigo el belastingdienst lo sabrá, y es muy probable que esta información esté precargada cuando presentes tu declaración anual de impuestos. Todos tenemos un monto libre de impuestos para ahorros e inversiones, ese monto es de 57 mil euros por persona en 2023, si tienes un compañero tributario, entonces son 114 mil euros.

¿Cuáles son los riesgos?

Cuando inviertes, siempre existe la posibilidad de perder parte del dinero que inviertes; el riesgo siempre es parte de la inversión. Es importante que solo inviertas dinero que puedas permitirte perder. Invertir a largo plazo (años) es una forma de reducir el riesgo de perder dinero. Cuanto más tiempo inviertas, menor será la probabilidad de perder dinero. Como ves en la imagen de abajo si dejas tu dinero invertido por 20 años es seguro que obrtendrás un rendimiento positivo. Puedes leer más al respecto aquí y tambien leer la entrada de Riesgos de la inversión.

Conclusión

Si deseas algo que haga inversiones «automáticas» por ti, la cuenta de inversión de Brand New Day es un producto ideal y en mi opinion un excelente punto de partida para cualquier persona que quiera comenzar a invertir de manera sencilla, sin complicaciones y con comisiones bajas. Solo selecciona un modelo de inversión y activa la transferencia automática y listo. Recuerda, las inversiones para principiantes no requieren un título en finanzas ni una experiencia previa en el mercado. Lo que sí demandan es una mentalidad abierta para aprender y una voluntad constante de tomar decisiones informadas.

Brand New Day tiene un servicio al cliente muy bueno y horarios de atención extendidos. Actualmente tengo una cuenta de pensión con ellos y como experimento del blog voy a estar invirtiendo 50 euros mensuales en la cuenta de inversión modelbeleggen con el perfil muy ofensivo. Si quieres ver como va la cuenta puedes ver el post Mi cuenta de Brand New Day.

2 comentarios en “Cuenta de inversión para principiantes”

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