Antes de empezar a invertir hay que preguntarse cuales son los objetivos que se quieren conseguir invirtiendo, el tiempo que se desea invertir, la aversión al riesgo, los rendimientos esperados y que tan disponible quieres tener tu dinero.
En general lo que tengas invertido en la bolsa debe ser dinero que no vayas a ocupar en el corto plazo, es prácticamente imposible predecir los movimientos en la bolsa en el corto plazo. La inversión en la bolsa de valores da los mejores resultados en periodos de años, por lo tanto es ideal para objetivos a largo plazo como la jubilación o ahorrar para pagar los estudios de un hijo.
Hay que distinguir dentro de la bolsa dos tipos de instrumentos de inversión
Renta fija y renta variable
Un instrumento de renta fija es aquel en el que se garantiza al inversor el pago del capital invertido mas una cantidad de interés. Esto se conoce desde el momento en que se compra este instrumento. Los bonos del tesoro o bonos de empresas son ejemplos de estos instrumentos.
Un instrumento de renta variable es aquel que no garantiza al inversor la devolución del capital invertido, y tampoco garantiza ningún interés. Estos instrumentos generalmente dan mayores ganancias que los de renta fija pero son más riesgosos. Las acciones, los fondos de inversión y las ETFs pertenecen a este tipo de instrumentos.
Ganancias y perdidas no realizadas
Puede llegarse a dar el caso de que compres una acción, ETF, fondo indexado, y en el corto plazo el precio disminuya, a esto se le llama minusvalía o perdidas no realizadas. Si el precios sube entonces se llama plusvalía o ganancia no realizada. Se dice no realizada por que no se convertirá en una ganancia o perdida real hasta que tú no vendas esa acción, ETF, fondo.
Imagina que compras acciones de una compañía que hace productos de limpieza, las acciones cuestan €50, una semana después sale un estudio que dice que el producto que mas vende es nocivo para la salud, las acciones se desploman y ahora cuestan €40 un 20% menos de lo que pagaste por ellas, en esas acciones tendrías una perdida no realizada, al ver tu cuenta con un balance negativo decides vender las acciones por menos de lo que pagaste, ahora si ya has tenido una perdida. Pasa otra semana y resulta que el estudio estaba mal y que por el contrario el producto que mas vende cura una enfermedad, las acciones se disparan y ahora valen €60, si las hubieras conservado ahora tendrías plusvalía y si las pudieras vender mas caro de lo que pagaste por ellas entonces ya seria ganancia.
¿Qué tipo de inversor eres?
Hay varios tipos de inversores pero en este post nos enfocamos en el tipo de inversor dependiendo que tanta aversión al riesgo tengas, con base en esto se puede clasificar a los tipos de inversores en los siguientes:
Inversor conservador
Son inversores que se arriesgan el mínimo posible y quieren preservar su capital, con tener un rendimiento un poco arriba de la inflación es suficiente. Se concentra principalmente en instrumentos de renta fija.
Inversor moderado
Son inversores que asume más de riesgo que el conservador a cambio de conseguir mas rendimientos. Usa tanto instrumentos de renta fija como de renta variable. Se podría decir que es un equilibrio entre riesgo y rentabilidad. Invierte en instrumentos de renta fija y variable en porcentajes iguales.
Inversor agresivo
Son inversores que buscan el mayor rendimiento posible asumiendo un mayor riesgo, debe estar dispuesto a soportar grandes variaciones en sus inversiones. Usa instrumentos de renta variable en 80% o más de sus inversiones.
Horizonte de Inversion
El tiempo que vayas a dejar tu dinero invertido se conoce como horizonte de inversión, esto tiene también influencia en el tipo de inversor que eres. Si estas invirtiendo en la bolsa de valores para tu pensión y tienes 30 años, eso quiere decir que necesitaras el dinero hasta dentro de mas de 30 años, en este caso una estrategia agresiva traerá los mayores beneficios y hay tiempo suficiente para recuperarse de cualquier caída que pueda tener el mercado.
Continuando con el ejemplo de la pensión, alguien que este cerca de la edad de jubilación es mejor que tenga un perfil conservador ya que esto minimizara el riesgo de una perdida de capital.
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