En este post tengo una recomendación de uno de los productos que conozco y he usado personalmente.
Cuando empece a invertir lo hice a través de Brand New Day, no sabia mucho de la bolsa de valores pero los conocía ya que tengo una cuenta de pensión con ellos. Y esa cuenta invierte el dinero depositado en la bolsa de valores. Ambas cuentas son similares en cuanto a los instrumentos de inversión, pero la cuenta de pensión tiene beneficios fiscales, lo que deposites en la cuenta de pensión es deducible de impuestos y el belastingdienst te regresa una parte de lo que depositas en la cuenta de pensión cuando haces tu declaración de impuestos al año siguiente. En un post futuro escribiré mas acerca de la cuenta de pensión.
Brand New Day
Brand New Day es una empresa Holandesa que ofrece cuentas de inversión, de pensión y para niños, tiene licencia de banco y de proveedor de servicios financieros, esta supervisado por la AFM, el dinero depositado en sus fondos esta separado de BND así que en el remoto caso que el BND llegara a quebrar el dinero depositado en el fondo esta seguro. Al ser banco también todo el dinero que no se encuentre invertido esta protegido hasta por 100 mil euros.
Cuenta de inversión (Beleggingsrekening)
BND tiene fondos indexados de acciones y bonos, ambos con bastante diversificación.
Se pueden escoger modelos de inversión basados en tu perfil, desde muy ofensivo hasta muy defensivo. En un post anterior te conté de cuales son los diferentes tipos de perfil de inversor.
Dependiendo del tipo de perfil variara la cantidad de acciones y bonos en los que se va a invertir el dinero.
| Modelo | Porcentaje Acciones | Porcentaje bonos |
| Muy ofensivo o agresivo (Zeer offensief) | 100% | 0% |
| Ofensivo o agresivo (Offensief) | 70% | 30% |
| Moderado (Neutraal) | 50% | 50% |
| Conservador (Defensief) | 30% | 70% |
| Muy conservador (Zeer defensief) | 10% | 90% |
Fondos Indexados disponibles en BND
Cuenta con 4 fondos que invierten en acciones y 4 fondos que invierten en bonos, ambos con comisiones suficientemente bajas.
| Nombre del fondo | En que invierte | Comision anual |
|---|---|---|
| BND Wereld Indexfonds Hedged-C* | 2000 empresas de todo el mundo | 0.15% |
| BND Wereld Indexfonds C-Unhedged * | 2000 empresas de todo el mundo | 0.15% |
| BND Emerging Markets Indexfonds-B | Empresas de países emergentes de Europa, Africa, Latinoamerica y Asia. | 0.26% |
| BND Small Cap Wereld Indexfonds-B | Empresas pequeñas en Norte America, Europa y Asia-Pacifico | 0.24% |
| Nombre del fondo | En que invierte | Comision anual |
|---|---|---|
| BND Wereld Obligatie Indexfonds-C | Bonos de países e industrias a nivel mundial con calificaciones buenas | 0.15% |
| BND Wereld Indexfonds C-Unhedged | Bonos denominados en euros con calificaciones altas | 0.15% |
| BND Euro Staatsobligatie Indexfonds | Bonos del gobierno que cotizan en euros | 0.15% |
| BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Inflatie | Bonos del gobierno indexados a la inflación de los países más solventes de la eurozona. | 0.15% |
*Hedged significa que esta protegido contra el tipo de cambio, undhedged que no lo está.
¿Cómo funciona?
Hay dos maneras de invertir, depositar manualmente cuando quieras o crear una inversión programada donde a finales de cada mes te tomaran el dinero de tu cuenta bancaria y lo invertirán por ti a el primer día hábil del mes siguiente. Esta solución es ideal para los que no quieren estar preocupándose de recordar transferir el dinero a la cuenta de inversión cada mes y de tener que seleccionar una ETF o fondo que comprar.
Costos
Nada es gratis en esta vida así que invertir con ellos también tiene costos, bajos comparados con un fondo de inversión tradicional ya que invierte en fondos indexados y también comparados con un banco tradicional especialmente si se invierten cantidades bajas, puedes empezar a invertir con 50 euros.
Los costos que tienen son:
- Por cada deposito 0.50% del monto depositado
- Por manejo de cuenta 0.44% (del total del dinero invertido)
Prácticamente solo le quitarías a los rendimientos obtenidos el 1%.
Puedes dar click en el banner de abajo para abrir una cuenta, si lo haces asi lo agradecería mucho ya que asi ayudas a mantener el blog.
¿Y los impuestos?
Al abrir una cuenta de inversión el dinero que tengas ahí metido cuenta para tu box 3 (ahorros e inversiones) y nuestro amigo el belastingdienst sabrá de ello y esta información estará pre-cargada cuando hagas tu declaración de impuestos. Todos tenemos una cantidad libre de impuestos para ahorros e inversiones, esa cantidad es de 50 mil euros por persona en 2022, si tienes una pareja fiscal entonces son 100 mil euros. Si tienes mas de esta cantidad de ahorros hay manera también de invertir sin que cuenten para tu box 3, pero de eso hablaré en otro post.
Conclusión
Si quieres algo que haga la inversión “automática” por ti este es un producto ideal. Solo basta con seleccionar un modelo de inversión y activar el ahorro programado y listo. BND tiene muy buen servicio al cliente, y horarios de atención amplios.
Actualmente ya no uso la cuenta de inversión, solo la de pensión, la cuenta de inversión de BND fue el primer paso que di en el mundo de las inversiones y pienso que es un buen punto de partida para empezar a animarte a invertir.
Que tal Javier,
Que sabes de NN investments partners, he escuchado tienen ligeramente mejores rendimientos y un poco mas baratos.
Hola Hector,
No había escuchado de ellos, les estuve echando un ojo rápido a su pagina de internet y vi que tienen muchos fondos, algunos manejados activamente. Lo de mejores rendimientos depende también, si es un fondo manejado activamente en el corto plazo si podría ofrecer mayores rendimientos que uno manejado pasivamente, aunque en el largo plazo un fondo pasivo le ganara a uno manejado activamente. Si tienes un poco de tiempo tal vez valdría la pena que valoraras usar al broker Degiro puedes leer mas aquí Invirtiendo en bolsa con Degiro o si tienes mas dudas mándame correo a info@finanzasenholanda.com
Saludos
Javier
¿Que opináis de Capital.com en lugar de DeGiro o BND? Aparentemente tienen menos comisiones que las dos anteriores.
Hola Oscar, personalmente no lo he usado pero me meti a revisar la pagina de Capital.com y me doy cuenta que con ellos estarias invirtiendo en CFDs (contratos por diferencia) que es similar a lo que se hace con Etoro. No estas comprando la accion sino un derivado, estos son productos mas arriesgados puesto que tambien puedes apalancarte mucho desde un inicio. Tal vez si quisieras hacer trading podrias probar con su cuenta demo primero. Hay varias cosas que no me convencen y por eso no lo usaria: desventaja en la cuestion fiscal al no estar regulado por la AFM holandesa no va a estar conectado con el belastingdienst en la declaracion de impuestos. Otro punto que me salta es que Capital.com esta registrado en Chipre, hasta abajo dice que 79.19% de los usuarios pierde dinero con ellos y ademas dice que son comisiones cero pero probablemente el spread es alto como en etoro y empiezas con un -2% al momento de hacer la compra.
Saludos
Javier
Hola Javier, no se nada de inversiones, pero estaba mirando en invertir en SP 500, es posible con las opciones que comentas aqui? o se haría de otra manera y como? Gracias!
Hola Joha,
Si aun no haz empezado a invertir que bueno que diste con el blog. El SP 500 es un indice de Estados Unidos, por lo cual invierte en 500 empresas pero solo de un país, en este caso Estados Unidos.
Los fondos BND Wereld Indexfonds (hedged y undegded) que ofrece Brand New Day son fondos que invierten en empresas de muchos paises, y esto en mi opinion es mejor ya que no quedas expuesto a lo que pase en un solo país.
Si quieres invertir en un producto que siga al SP500 entonces si tendrias que usar un broker como Degiro.
Puedes leer mas acerca de los indices y lo que es una ETF en este post https://finanzasenholanda.nl/indices-bursatiles-fondos-indexados-y-etfs/
Si tienes alguna duda mandame correo a info@finanzasenholanda.nl
Saludos
Javier