Que te parecería que cada mes te pagaran sin hacer nada? Suena bien, ¿verdad? Una de las maneras de hacer esto es través de los dividendos.
Hay que recordar que cuando compras una acción de una empresa en la bolsa de valores estas comprando una parte de ella, es decir te vuelves dueño, de un pedacito chiquito, pero dueño al fin y al cabo.
¿Que son los dividendos?
Los dividendos son una remuneración que se distribuye a los accionistas de una empresa.
Cuando una empresa tiene suficientes beneficios ademas de reinvertirlos en la misma empresa puede decidir también repartirlos entre los accionistas (dueños) en forma de dividendos.
Cada compañía decide la frecuencia de pago de los dividendos, algunas los pagan mensualmente, otras cada trimestre o una vez al año. Las políticas de dividendos de las empresas pueden ser consultadas en la pagina de Investor Relations de la misma.
No hay que tener muchísimas acciones de una empresa, basta con que tengas una y te corresponderá recibir dividendos, estos se verán reflejados en tu cuenta del broker. Y mientras tu conserves la acción y no la vendas cada vez que repartan dividendos a ti te tocara tu parte.
Hay empresas que se conocen como Dividend Aristocrats porque han pagado e incrementado su dividendo por 25 años consecutivos, por ejemplo 3M, Coca Cola, Colgate Palmolive.
Rendimiento de dividendos/Dividend yield
Las empresas pagan una cantidad de dinero por acción, por cada acción que tengas te va a corresponder esa cantidad de dinero, el monto que la empresa paga de dividendo dividido entre el precio de la acción es lo que se conoce como el rendimiento de dividendos o dividend yield.
Por ejemplo si pagaste por una acción €50 y te paga en un año €2 de dividendo entonces te esta pagando 4% de rendimiento de dividendos o dividend yield.
Mientras no vendas tu acción cada año te seguirá pagando los 2 euros aunque esta suba o baje de precio. El dinero que te den de dividendos tu decides si sacarlo o reinvertirlo y comprar mas acciones para que la siguiente vez te den mas dividendos y así crear un efecto de bola de nieve.
Hay que tener en cuenta que si la empresa tiene problemas económicos una de las primeras cosas que hará es eliminar el pago de dividendos. Así que hay que tener precaución al andar detrás de empresas con rendimiento de dividendos muy alto, ya me paso con Nokia y ABN Amro.
Si encuentras una empresa con un rendimiento de dividendos alto es probable que su acción haya bajado de precio recientemente.
Vivir de tus rentas
Tal vez te estas preguntando, ¿entonces puedo vivir de dividendos? La respuesta es sí, pero se necesita mucho dinero, actualmente no es tan fácil encontrar empresas que te den arriba del 3% de rendimiento sin riesgo de que dejen de pagarlo en algún momento.
Podemos empezar pequeño y digamos que quieres comer una pizza de 10 euros cada mes con el dinero que te den los dividendos. Eso serian €120 al año, si consideramos un rendimiento de dividendos de 3% anual entonces necesitaríamos tener invertidos €4,000 para que cada mes pudiéramos comer una pizza con lo que nos paguen de dividendos.
Hay empresas como AT&T que actualmente tienen un rendimiento de dividendos (dividend yield) de 7%, ellos pagan 0.52 centavos de dólar por acción cada 3 meses y su acción cuesta alrededor de 30 dólares americanos (abril 2021).
ETFs de dividendos
Y así como hay ETFs que siguen un indice, hay ETFs que solo tienen acciones que pagan dividendos. Esta es una forma un poco más segura de recibir dividendos.
Aquí abajo solo algunas de las muchas que tiene Trade Republic, para más información acerca de Trade Republic o para abrir una cuenta con ellos puedes hacer click en este enlace, al hacerlo ayudas a mantener el blog y futuros posts.
| Nombre | ISIN | Dividendos por titulo pagados en 2020 | Precio al 16-04-2020 | Dividend Yield | Meses en los que paga dividendo |
| iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE) | DE0002635307 | € 0,73 | € 43,89 | 1,66% | Marzo, Junio, Septiembre, Diciembre |
| iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (DE) | DE0005933956 | € 0,68 | € 40,63 | 1,67% | Marzo, Junio, Septiembre, Diciembre |
| iShares Euro Dividend UCITS ETF | IE00B0M62S72 | € 0,61 | € 20,63 | 2,96% | Marzo, Junio, Septiembre, Diciembre |
| SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats | IE00B5M1WJ87 | € 0,68 | € 22,69 | 3,00% | Marzo, Septiembre |
| Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF | IE00B8GKDB10 | € 1,37 | € 52,07 | 2,63% | Marzo, Junio, Septiembre, Diciembre |
Cabe mencionar que los dividendos pagados en 2020 fueron menores a los pagados en 2019 debido a la crisis del COVID-19.
Entre mis ETFs de dividendo favoritas estas estas dos, ambas disponibles en Degiro y compuestas por 100 compañías a nivel mundial que pagan dividendos.
| Nombre | ISIN | Dividendos por titulo pagados en 2020 | Precio al 16-04-2020 | Dividend Yield | Meses en los que paga dividendo |
| VanEck Vectors Morningstar Developed Markets Dividend Leaders | NL0011683594 | € 1,21 | € 28,71 | 4,21% | Marzo, Junio, Septiembre, Diciembre |
| iShares STOXX Global Select Dividend 100 | DE000A0F5UH1 | € 1,11 | € 28,61 | 3,88% | Enero, Abril,Julio, Octubre |
Si quieres saber más acerca de Degiro puedes leer este post donde hablo mas de cómo invertir en Degiro.
Impuestos
En Holanda es aplicado un impuesto del 15% sobre dividendos, estos generalmente son retenidos por la empresa/ETF que esta pagando el dividendo y esta información esta pre-llenada cuando haces tu declaración anual de impuestos. Así es cuando usas el broker Degiro que es el que yo uso.
Ahora ya sabes una manera de poner a tu dinero a trabajar para ti, deja en los comentarios si tienes alguna duda.
