¿Qué es Lendahand?
Lendahand es una de las cinco plataformas de crowdfunding en los Países Bajos con el permiso de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM), principalmente puedes invertir en empresarios y pymes en países en desarrollo. Los proyectos en los que puedes invertir en Lendahand son muy grandes para obtener microfinanciamiento pero demasiado pequeños para un préstamo bancario.
Lendahand examina a todas las empresas que se registran, las cuales se verifican en cuanto a liquidez, base de clientes, gestión, informes anuales y posibles prácticas irregulares, como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, entre otras cosas. Tienen requisitos estrictos para esto y tambien son transparentes sobre cualquier quiebra y pagos atrasados.
El rendimiento promedio en Lendahand es del tres por ciento. Menos que invertir en el mercado de valores, pero enriquecerse no es lo más importante, como dice su fundador. «Si quieres tener un gran impacto, debes invertir en otra cosa», Lendahand es principalmente una empresa social: las personas invierten principalmente para generar un impacto social, y también para obtener un retorno financiero.
¿Cómo funciona?
Solo hay que escoger que proyecto quieres respaldar. Cada proyecto te proporciona información sobre cómo se utilizará tu inversión. Esto te dará una idea de cuántos empleos se crearán o cómo las comunidades locales se beneficiarán gracias a tu inversión. Independientemente del proyecto que elijas, estarás contribuyendo a la lucha contra la pobreza en mercados en desarrollo al invertir en personas y sus emprendimientos.
La elección sobre cómo tu dinero contribuirá depende exclusivamente de ti. Tú serás el encargado de seleccionar proyectos en función de criterios como la ubicación, tus intereses personales, el impacto social y el plazo de vencimiento. El plazo de vencimiento (maturity) se refiere a la duración total del préstamo. A lo largo de ese período, recibirás reembolsos cada seis meses.
Puedes empezar a invertir con 10 € en un proyecto de Lendahand. En primer lugar, escoge el proyecto en el que deseas invertir y selecciona la cantidad que deseas prestar. Luego, procede con el pago. Es importante destacar que no habrá cargos adicionales por comisiones. Una vez que completes tu inversión, recibirás un correo electrónico de confirmación.
Cada uno de los proyectos especifica si es una inversión directa o si implica un socio local, el impacto que hace, la informacion financiera del proyecto, los riesgos, etc. A pesar de que las inversiones directas suelen ofrecer tasas de interés más altas que las inversiones con socios locales, también suelen conllevar mayores riesgos. No obstante, todas las partes involucradas en los proyectos cumplen con rigurosos criterios tanto sociales como financieros.
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¿Cuales son los rendimientos?
Los rendimientos varian dependiendo del proyecto, la tasa de interés varía entre el 2% y el 7% anual, dependiendo del tipo de inversión. Mientras dure el préstamo, se mantiene una tasa de interés fija. La tasa de interés en la inversión depende directamente de la tasa de interés que Lendahand recibe del empresario o socio local, reflejando así la relación riesgo-rendimiento. Por lo general, el prestatario paga una tarifa inicial llamada «up-front fee» antes de que el proyecto comience, esta tarifa sirve como margen para Lendahand. Además, el prestatario paga una tasa de interés anual sobre el monto pendiente, y esta tasa se paga por completo a los inversores correspondientes.
Por ejemplo, un socio local paga una tarifa inicial del 3% a Lendahand para financiar préstamos a través del sitio web de Lendahand. Esta tasa de interés se retiene como margen por Lendahand. Luego, el prestatario paga un 4% de interés anual sobre el monto pendiente. Este 4% es la tasa de interés que se muestra en el proyecto correspondiente en el sitio web. Una tasa de interés más alta implica un mayor riesgo, mientras que una tasa de interés más baja implica menos riesgo.
¿Cuales son los costos?
Invertir con Lendahand no tiene costos extras, tampoco cuesta transferir fondos via IDeal o tarjeta de crédito. Retirar dinero a tu cuenta bancaria tambien lo hacen sin costo.
¿Cuales son los riesgos?
Lendahand examina a todas las empresas que se registran, las cuales se verifican en cuanto a liquidez, base de clientes, gestión, informes anuales y posibles prácticas irregulares, como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, entre otras cosas. Tienen requisitos estrictos para esto y tambien son transparentes sobre cualquier quiebra y pagos atrasados. Es recomendable que no inviertas mas de 10% del total de tus inversiones en crowdfunding. Una vez aclarado esto los riesgos que se corren al invertir con Lendahand dependen del tipo de proyecto en el que inviertas, ademas es mejor si diversificas en varios proyectos. Los diferentes tipos de proyectos y riesgos que hay son:
- Inversión a través de un socio local: Esta opción es común y reduce el riesgo, ya que los socios locales cuentan con reservas financieras para cubrir impagos y fluctuaciones de divisas. Sin embargo, existe la posibilidad de pérdida si el socio local enfrenta problemas como quiebras, fluctuaciones de divisas, fraude, etc.
- Inversión directa: Invertir directamente en emprendedores conlleva un mayor riesgo, ya que los impagos no están cubiertos como con los socios locales. Lendahand realiza un análisis exhaustivo de riesgos en cada proyecto, pero este análisis no debe considerarse una recomendación de inversión.
- Co-inversión: Invertir junto a una entidad establecida implica un nivel de riesgo variable según el contrato con el socio cofinanciador. En caso de quiebra, los inversores pueden perder parte o la totalidad de su inversión.
Conclusión
Lendahand es una plataforma con la cual puedes invertir tu dinero en proyectos que tienen impacto directo en paises en vias de desarrollo. El hecho que esté supervisado por la AFM me da un poco mas de seguridad que otras plataformas de crowdfunding. Personalmente empece a invertir en esta plataforma este año en un proyecto en México.
