Las plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P) son sitios en línea que conectan a prestamistas y prestatarios directamente, sin la intervención de una entidad financiera tradicional como un banco. Esto significa que si quieres invertir en una plataforma P2P, estarías prestando dinero directamente a otras personas o empresas en lugar de a un banco.
Esta entrada va sobre una de esas plataformas. Su nombre es Mintos, abrí una cuenta con ellos en el año 2020 y estuve invirtiendo algunos meses ahi. Lo deje de hacer por la pandemia pero ahora lo he retomado un poco.
¿Qué es Mintos?
Mintos es una plataforma de inversión basada en préstamos (P2P) que permite a los inversores invertir en préstamos de todo el mundo. Los inversores pueden elegir entre una variedad de tipos de préstamos, incluidos préstamos agrícolas, préstamos comerciales, préstamos para automóviles y más. Mintos está autorizada y supervisada por el banco central de Letonia.
¿Cómo se puede invertir en Mintos?
En vez de prestar el dinero directamente a una persona Mintos ofrece «Notes». Las «Notes» en Mintos son como pedacitos de préstamos que los inversores pueden comprar. Imagina que hay muchos préstamos similares, como piezas de un rompecabezas, y se agrupan en «Notes» para que los inversores puedan invertir en ellos. Cuando compras una «Note,» tienes una parte de todos esos préstamos juntos. Cada «Note» tiene un código especial y un valor pequeño, y son emitidas por una entidad de Mintos. Cuando los prestatarios devuelven el dinero, los inversores reciben una parte de ese dinero en función de las «Notes» que tienen.
Para invertir en «Notes» en Mintos, necesitas comprar al menos 5000 de ellas, pero esto te da la oportunidad de diversificar tu inversión en muchos préstamos diferentes. Es una forma regulada y segura de invertir en préstamos y ganar dinero cuando los prestatarios hacen sus pagos.
Hay dos formas de invertir en Mintos:
- Estrategias de Mint individuales: Puedes invertir en préstamos individuales, es decir, en préstamos de una persona o empresa específica.
- Estrategias de inversión: Mintos ofrece una variedad de estrategias de inversión que te permiten diversificar tus inversiones.
Yo invierto en las estrategias personalizadas como la es el Mintos Core, ya que es la manera mas fácil y que no toma tiempo.
¿Qué rendimientos se obtienen?
Dependiendo del tipo de estrategia actualmente los rendimientos se encuentran entre 4-21% anual. Entre mas riesgosa sea la contraparte del prestamo el rendimiento es mas alto. En la imagen de abajo puedes ver los rendimientos actuales.
¿Qué comisiones se aplican?
Invertir en Mintos es gratis. No aplica comisiones por abrir una cuenta ni por depositar o retirar fondos. Sí aplican comisiones reducidas y transparentes al convertir divisas o al vender préstamos en el mercado secundario, así como cuando tienes en la cuenta fondos sin invertir tras meses de inactividad.
¿Cuánto tiempo está «bloqueado» el dinero invertido?
El tiempo durante el cual el dinero invertido permanece «bloqueado» en Mintos depende de las condiciones establecidas en el calendario de pago de cada préstamo. Este período de bloqueo se determina en función del plazo de vencimiento y del método de amortización del préstamo en el que has invertido.
Si deseas recibir tu dinero antes de la fecha de vencimiento establecida, tienes la opción de vender tu inversión en Notes en el mercado secundario de Mintos. En este mercado, tienes la flexibilidad de añadir una prima o aplicar un descuento al precio de tu inversión, lo que te permite ajustar la velocidad de liquidez de tus inversiones según tus necesidades
En el caso de que inviertas en alguna de las estrategias de inversion como lo es Mintos Core, el dinero puede ser retirado en el momento que lo decidas. Mintos se encarga de vender tus notas a otra gente que invierta en la misma estrategia y uede tardar entre unos minutos y varios días, en función de la demanda por parte de otros inversores en ese momento y de las condiciones de mercado.
¿Qué metodos puedo usar para fondear la cuenta?
Se pueden depositar fondos en la cuenta a traves de una transferencia bancaria de tu cuenta de banco en Holanda. Los fondos se reflejarán en tu cuenta de Mintos en un plazo máximo de 3 días laborables para transferencias SEPA y de 3-5 días laborables para transferencias SWIFT.
¿Es seguro invertir en Mintos?
Invertir en Mintos es relativamente seguro, pero invertir en prestamos personales P2P nunca está libre de riesgos. Una de las caracteristicas que hace de Mintos una plataforma mas segura en comparacion con otras es que obtuvieron una licencia de empresa de inversión en 2021, siendo la primera plataforma de este tipo en recibir esa licencia. Este aspecto es crucial para garantizar la seguridad del dinero de los inversores, ya que implica que deben cumplir con una serie de normas estrictas para gestionar el dinero de los inversores.
Debido a que Mintos está sujeta a regulaciones, todos los fondos que tengas en la plataforma y no esten invertidos en algun prestamo están respaldados por un esquema de compensación para inversores, con una garantía de hasta 20,000 euros. Ademas todas las notas que ofrece Mintos tienen una obligacion de recompra, esto quiere decir que si se produce un retraso en la devolución del préstamo superior a 60 días, la entidad prestamista deberá recomprar el préstamo por su valor nominal más los intereses acumulados. En el pasado no todas las entidades han cumplido con esta obligacion asi que hay que diversificar y escoger entidades con calificaciones altas.
Por último, como mencioné anteriormente, el hecho de que sea la plataforma más grande de Europa y cuente con numerosos originadores de préstamos hace que sea muy sencillo tener una cartera muy diversificada en Mintos, lo que reduce aún más el riesgo de tu inversión.
¿Cómo empiezo?
Para invertir en Mintos, primero debes crear una cuenta en su sitio web. Puedes abrir tu cuenta dando click en el banner de abajo, si lo haces ayudas a mantener el blog y futuros articulos.
Abrir la cuenta no tomará mas de 5 minutos, despues de esto es necesario que verifiques tu identidad. Una vez que la abras hay que pasar un pequeño test para que Mintos conozca un poco tu situación financiera, conocimientos, experiencia y objetivos de inversión.
Una vez con la cuenta creada y verificada puedes ver los prestamos que hay disponibles y escoger una de sus estrategias de inversión o crear una personalizada.
