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Mucha gente llega a Holanda pensando en quedarse unos años y luego se queda diez. Otros, tarde o temprano, regresan a su país o se mudan a otro. Si ese es tu caso, la pregunta que casi nadie hace a tiempo es: ¿qué pasa con todo lo que ya aporté a la pensión?
La respuesta corta es que no pierdes lo que acumulaste. Pero hay un plazo de un año que sí puedes perder si no te enteras.
Tu pensión del trabajo se queda contigo
Hablo de la pensión que se descuenta de tu nómina y administra el fondo de tu empleador (el aanvullend pensioen, el que ves en mijnpensioenoverzicht.nl). Según Pensioen.nl, ese dinero sigue siendo tuyo aunque vivas en otro país. No tienes que retirarlo ni se pierde.
Lo que sí tienes que hacer es avisar a tu pensioenuitvoerder (el fondo o la aseguradora) de tu nueva dirección, para que te encuentren cuando llegue el momento de cobrar.
¿Se puede llevar a otro país?
Depende. La Belastingdienst explica que tu fondo holandés evalúa si puedes transferir tu pensión (waardeoverdracht) al fondo de tu nuevo empleador en otro país de la UE; para países fuera de la UE interviene además De Nederlandsche Bank. Para que el traslado no genere impuestos tienes que trabajar al menos 5 años seguidos fuera de Holanda y que tu nuevo fondo acepte recibirlo. Más detalle en la página de la Belastingdienst. Si no encaja, tu pensión simplemente se queda en Holanda y te la pagan allá.
La AOW funciona distinto
La AOW es la pensión básica del Estado. Según la SVB, cada año que estás asegurado acumulas 2% de AOW. La acumulación abarca los 50 años anteriores a tu edad de AOW, así que 50 años asegurado equivalen al 100%.
Cuando te vas de Holanda, dejas de estar asegurado y dejas de acumular. Según la Rijksoverheid, por cada año que no estás asegurado tu AOW se reduce un 2%, de por vida. Un ejemplo: si viviste 10 años en Holanda y te fuiste, tu AOW sería de alrededor del 20% de la completa. Si naciste a partir de 1950 y estuviste asegurado menos de un año, no tienes derecho a AOW.
El plazo de 1 año
Existe la vrijwillige verzekering, un seguro voluntario a través de la SVB que te permite seguir acumulando AOW (y cobertura para tu pareja en caso de fallecimiento, la Anw) aunque vivas fuera. El plazo para pedirlo es de hasta 1 año después de irte. Pasado ese plazo, pierdes la opción. Tiene un costo (una prima mensual), así que conviene calcular si te compensa según cuántos años de AOW te faltan.
Y si ya cobras AOW y te vas
En la mayoría de los casos sigue pagándose, pero puede cambiar: dependiendo del país pueden aplicarse retenciones (por ejemplo una contribución de salud por tratado), y los impuestos dependen del convenio entre Holanda y tu nuevo país. Ojo: en algunos países, como México y Colombia, la SVB paga una tarifa más baja si vives solo (ley BEU). Puedes comprobar tu país en el selector de la SVB. A veces la SVB pide un levensbewijs (prueba de vida) anual. Revisa tu situación con la SVB antes de mudarte.
Checklist antes de irte
- Mira cuánta pensión y cuánta AOW tienes en mijnpensioenoverzicht.nl.
- Consigue tu DigiD y tu Berichtenbox antes de salir; la SVB recomienda tenerlos para poder gestionar todo desde fuera.
- Avisa a tu pensioenuitvoerder y a la SVB de tu nueva dirección.
- Date de baja en la gemeente: pasas a figurar en el Registratie Niet-Ingezetenen (RNI).
- Decide en el primer año si te conviene la vrijwillige verzekering de la AOW.
- Pregunta por el convenio fiscal entre Holanda y tu nuevo país antes de cobrar.
Revisa también tu seguro médico y tus toeslagen: ambos dependen de que vivas en Holanda.
Si todavía te quedas unos años
Lo que ya acumulaste es tuyo, pero la AOW sola no alcanza para mantener tu nivel de vida. Si quieres construir algo propio mientras estés aquí, un plan de pensión de bajo costo como el de Brand New Day es una opción. Antes de decidir, puedes calcular cuánto necesitas con nuestra calculadora de jubilación y repasar cómo funciona el sistema de pensiones holandés.
Si te estás planteando regresar a tu país y quieres que armemos un post con casos concretos, cuéntamelo en los comentarios.
