Como pagar menos por tu hipoteca (Parte 3 de 3)

Esta es la ultima parte de la serie como pagar menos por tu hipoteca, aquí encuentras la primera parte y aquí la segunda por si no las has leído.

Como mencionábamos en el primer post de esta serie el interes que pagas por la hipoteca esta basado en que porcentaje del valor de la casa pides prestado, a esto le vamos a llamar «escalones».

Los escalones varían dependiendo del banco pero son mas o menos así:

  • Mas del 90% del valor de la casa- cuarto escalón
  • Entre el 67.5%- 90%- tercer escalón
  • Menos del 67.5% – segundo escalón
  • NHG (Nationale Hypotheek Garantie) – primer escalón

Si solicitas un préstamo por mas del 90% del valor de la casa te van a dar la tasa de interés mas alta que tenga el banco, entre menos dinero se pida el interés va mejorando, hasta llegar a la mejor tasa de interés que es cuando la vivienda esta en la categoría de NHG (Nationale Hypotheek Garantie), estas son casas que no cuestan mas de 325 mil euros en el año 2021.

Entonces otra forma de pagar menos por tu hipoteca es:

Cambiar a un escalón de interés mas bajo

Después de estar pagando hipoteca durante varios años tu deuda ira disminuyendo y el banco ajustara automáticamente el interés al escalón donde estés. Ojo que esto solo aplica si tienes una casa que no está dentro de la NHG.

Si tu casa ha subido de precio también puedes usar esto a tu favor para pasar a un escalón mas bajo.  Esto lo puedes hacer pidiendo un nuevo avalúo (taxatie) de la casa para demostrar al banco que tú deuda es cierto porcentaje del valor de la casa.

Por ejemplo, tu deuda inicial era de 300 mil euros (por que eso costaba la casa) y después de 5 años tu deuda es de 259,500, esto es del 86% de esos 300 mil euros. Si compraste tu casa hace 5 años es casi seguro que subió de precio. Supongamos que tu casa cuesta ahora 400 mil euros, entonces esa deuda de 259,500 corresponde al 64,8% del valor de la casa, esto significa !que podrías pasar al escalón mas bajo de la tasa de interés! bajando del escalón 4 al escalón 2 por que tú deuda actual ya es del 64.8% del valor actual de la casa.

Tomando como ejemplo las tasas de interés de ABN Amro una tasa de interés fija a 15 años por una deuda mayor al 85% tiene un interés de 1.73%, por una deuda menor al 65% esta en 1.37%.

Una diferencia en la tasa de interés como la del ejemplo, estaría representando un ahorro en tu pago mensual de 44 euros, y si lo consideras por el resto de la hipoteca habrá representado un ahorro de mas de 12 mil euros. Hacer un avalúo (taxatie) de una casa cuesta en promedio 500 euros así que es un precio que vale la pena pagar por y que no tarda tanto en dar beneficios.

Puedes hacer números con el excel que te dejo abajo, solo tienes que suscribirte a la newsletter si aun no lo haz hecho.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *