En el mundo de las finanzas personales, cada euro cuenta. Por eso, es crucial entender cómo aspectos como la WOZ (Waarde Onroerende Zaken) pueden influir en tu economía doméstica. En este artículo, exploraremos cómo una WOZ más alta puede no ser tan malo como parece a primera vista, y de hecho, ¡puede ahorrarte una buena cantidad de dinero!
La Importancia de la WOZ
La WOZ es la valoración que realiza el municipio sobre tu propiedad, y sirve como base para calcular impuestos y tasas relacionadas con la vivienda. Este año, en particular, en años pasados se ha visto un aumento promedio del 17% en la WOZ, lo que podría asustar a más de uno. Sin embargo, hay aspectos positivos que debemos considerar.
Beneficios de una WOZ más Alta
Contrario a lo que se podría pensar, una WOZ más alta puede conducir a una disminución en la tasa de interés de tu hipoteca. Esto se debe a que una valoración más alta puede mejorar la relación entre el valor de tu propiedad y el monto de la hipoteca, lo que resulta en una menor percepción de riesgo por parte del prestamista y, por ende, en una tasa de interés más baja.
IMPORTANTE: ESTO SOLO APLICA PARA HIPOTECAS SIN NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
Por ejemplo, si pides prestado el 100% del valor de la casa, entras en una clase de riesgo mayor que si sólo pides prestado el 65%. Así, a cada clase de riesgo le corresponde un tipo de interés determinado: a mayor riesgo, mayor tipo de interés.
Por ejemplo, tu deuda inicial era de 300 mil euros (por que eso costaba la casa) y después de 5 años tu deuda es de 259,500, esto es del 86% de esos 300 mil euros. Supongamos que llega la carta con el nuevo WOZ y la casa cuesta ahora 400 mil euros, entonces esa deuda de 259,500 corresponde al 64,8% del valor de la casa, esto significa que pudieras entrar en una clase de riesgo mas baja y conseguir una tasa de interes menor.
Una tasa de interés más baja significa pagos mensuales más bajos en tu hipoteca, lo que te permite ahorrar dinero a largo plazo y mejorar tu situación financiera.
¿Qué debes hacer para bajar los intereses?
Si notas que la WOZ de tu propiedad ha aumentado, es una buena idea hablar con tu asesor hipotecario para determinar si calificas para una tasa de interés más baja. Ellos podrán guiarte a través del proceso y ayudarte a maximizar tus ahorros.
Muchas veces esto se puede hacer directamente en el portal de tu banco. Puedes buscarlo como Renteopslag, el banco te va a pedir que muestres el documento con el valor del WOZ y ya ellos determinarán cuanto baja la tasa.
¿Y si pienso que el WOZ es muy alto?
Si no estás de acuerdo con la valoración de tu propiedad, puedes presentar una objeción ante tu municipio. Esto no tiene costo y debes hacerlo dentro de las 6 semanas posteriores a la fecha de la notificación. En el documento de la WOZ viene indicado como se puede presentar la objeción ante el municipio. No es necesario involucrar a despachos ya que puedes hacerlo tu. Antes de hacerlo, puedes solicitar un informe de valoración al municipio. En él se explica exactamente cómo se ha determinado el valor de tu casa. En este informe también encontrarás a menudo cifras de ventas de otras casas o viviendas comparables a la tuya.
La municipalidad responderá al reclamo dentro del año fiscal correspondiente. Puede haber tres resultados: la objeción es aprobada y se ajusta el valor de la propiedad, la objeción es parcialmente aprobada y se hace un contraoferta, o la objeción es rechazada y se puede apelar ante la corte.
En algunos municipios, también puedes presentar una objeción informal contra una valoración WOZ. En ese caso, puedes examinar de nuevo el valor de la WOZ junto con un tasador. Los municipios suelen ofrecer esta posibilidad porque puede ahorrarle muchos trámites administrativos (tanto a ti como al propio municipio). Si no estás de acuerdo con el tasador sobre la valoración de tu casa, puedes, por supuesto, oponerte mediante una notificación de objeción.
Tendrás que hacer la objeción por escrito, puedes usar una carta modelo como la de aquí abajo. También existen en internet cartas modelo, solo es cuestión de buscar.
Carta modelo para objeción WOZ (15 descargas )Conclusión
En resumen, una WOZ más alta no es necesariamente una mala noticia. Puede brindarte la oportunidad de ahorrar dinero en tu hipoteca y aumentar el valor de tu propiedad. Sin embargo, es crucial estar atento y asegurarse de que la valoración sea precisa. Con un poco de planificación y consulta profesional, puedes aprovechar al máximo el valor de tu hogar.
Si tienes curiosidad de ver las tasas de las hipotecas o si te conviene cambiarla a otro proveedor, un comparador de hipotecas en Holanda como lo es Hypotheek-Rentetarieven.nl puede ser una herramienta invaluable.
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