Si tienes curiosidad de empezar en el mundo de las inversiones. Este es una entrada que te va a interesar. Asi empece yo y considero que es una manera buena de dar tus primeros pasos en el mundo de las inversiones en bolsa de valores.
Cuando empece a invertir lo hice a través de Brand New Day, no sabia mucho de la bolsa de valores pero los conocía ya que tengo una cuenta de pensión con ellos. Y esa cuenta invierte el dinero depositado en la bolsa de valores. Ambas cuentas son similares en cuanto a los instrumentos de inversión, pero la cuenta de pensión tiene beneficios fiscales, lo que deposites en la cuenta de pensión es deducible de impuestos y el belastingdienst te regresa una parte de lo que depositas en la cuenta de pensión cuando haces tu declaración de impuestos al año siguiente.
Brand New Day
Brand New Day (BND para lo que resta del post) es una empresa Holandesa que ofrece cuentas de inversión, de pensión y para niños, tiene licencia de banco y de proveedor de servicios financieros, esta supervisado por la AFM, si quieres saber mas lee entonces la entrada ¿Qué es la AFM? Autoriteit Financiële Markten
El dinero que depositas en los fondos está separado de BND así que en el remoto caso que el BND llegara a quebrar el dinero depositado en el fondo esta seguro. Al ser banco también todo el dinero que no se encuentre invertido esta protegido hasta por 100 mil euros.
Cuenta de inversión (Beleggingsrekening)
Brand New Day tiene fondos indexados de acciones y bonos, ambos con bastante diversificación. Ofrece dos modelos de cuenta de inversión Modelbeleggen y Vrij Beleggen. La diferencia es que en uno te dejan escoger cada uno de los fondos donde inviertes y el otro no. Este articulo es sobre la cuenta mas sencilla que es la Modelbeleggen.
En este modo de la cuenta de inversión se pueden escoger modelos de inversión basados en tu perfil, desde muy ofensivo hasta muy defensivo. En un post anterior te conté de cuales son los diferentes tipos de perfil de inversor.
Dependiendo del tipo de perfil variara la cantidad de acciones y bonos en los que se va a invertir el dinero. El portafolio se re balancea automáticamente.
| Modelo | Porcentaje Acciones | Porcentaje bonos |
| Muy ofensivo o agresivo (Zeer offensief) | 100% | 0% |
| Ofensivo o agresivo (Offensief) | 70% | 30% |
| Moderado (Neutraal) | 50% | 50% |
| Conservador (Defensief) | 30% | 70% |
| Muy conservador (Zeer defensief) | 10% | 90% |
Fondos Indexados disponibles en BND
Cuenta con 8 fondos que invierten en acciones y 6 fondos que invierten en bonos, ambos con comisiones suficientemente bajas.
| Nombre del fondo | En que invierte | Comision anual |
|---|---|---|
| BND Wereld Indexfonds Hedged-C* | 2000 empresas de todo el mundo | 0.15% |
| BND Wereld Indexfonds C-Unhedged * | 2000 empresas de todo el mundo | 0.15% |
| BND Emerging Markets Indexfonds-B | Empresas de países emergentes de Europa, Africa, Latinoamerica y Asia. | 0.26% |
| BND Small Cap Wereld Indexfonds-B | Empresas pequeñas en Norte America, Europa y Asia-Pacifico | 0.24% |
| Nombre del fondo | En que invierte | Comision anual |
|---|---|---|
| BND Wereld Obligatie Indexfonds-C | Bonos de países e industrias a nivel mundial con calificaciones buenas | 0.15% |
| BND Euro Investment Grade Obligatie Indexfonds | Bonos denominados en euros de empresas con calificaciones altas | 0.15% |
| BND Euro Staatsobligatie Indexfonds | Bonos del gobierno que cotizan en euros | 0.15% |
| BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Inflatie | Bonos del gobierno indexados a la inflación de los países más solventes de la eurozona. | 0.15% |
*Hedged significa que esta protegido contra el tipo de cambio, undhedged que no lo está.
¿Cómo funciona?
Hay dos maneras de invertir, depositar manualmente cuando quieras o una inversión programada donde a finales de cada mes te tomaran el dinero de tu cuenta bancaria y lo invertirán por ti a el primer día hábil del mes siguiente. Esta solución es ideal para los que no quieren estar preocupándose de recordar transferir el dinero a la cuenta de inversión cada mes y de tener que seleccionar una ETF o fondo que comprar. Seria como invertir en modo automático. Set and forget.
Costos
Nada es gratis en esta vida así que invertir con ellos también tiene costos, bajos comparados con un fondo de inversión tradicional ya que invierte en fondos indexados y también comparados con un banco tradicional especialmente si se invierten cantidades bajas, puedes empezar a invertir con 50 euros si decides que se tome el dinero automáticamente de tu cuenta. Si transfieres manualmente no hay minimo para invertir.
Los costos que tienen son:
- Costos de servicio 0.34% (del total del dinero invertido)
- Costos del fondo 0.15-0.25% anual
En el peor de los casos estaría costando 0.51% del rendimiento.
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¿Y los impuestos?
Al abrir una cuenta de inversión el dinero que tengas ahí metido cuenta para tu box 3 (ahorros e inversiones) y nuestro amigo el belastingdienst sabrá de ello y esta información estará pre-cargada cuando hagas tu declaración de impuestos. Todos tenemos una cantidad libre de impuestos para ahorros e inversiones, esa cantidad es de 57 mil euros por persona en 2023, si tienes una pareja fiscal entonces son 114 mil euros.
Conclusión
Si quieres algo que haga la inversión “automática” por ti este es un producto ideal. Solo basta con seleccionar un modelo de inversión y activar el ahorro programado y listo. BND tiene muy buen servicio al cliente, y horarios de atención amplios.
Actualmente tengi cuenta de pensión con Brand New Day, y la cuenta de inversión de Brand New Day fue el primer paso que di en el mundo de las inversiones y pienso que es un buen punto de partida para empezar a animarte a invertir.
