Cuando se trata de planificar el futuro de nuestros hijos, a menudo pensamos en ahorrar para su educación. Pero, ¿has pensado alguna vez en utilizar la Bolsa de valores como herramienta para asegurar sus aspiraciones educativas? Asi es, invertir en bolsa para la educación de tus hijos es algo más que una táctica de Wall Street: puede ser un movimiento inteligente y estratégico que les prepare para el éxito.
- ¿Por qué invertir en vez de ahorrar?
- ¿Cómo y dónde puedo invertir?
- Kinderrekening-beleggen, Brand New Day
- ¿Cómo funciona?
- ¿Cuánto cuesta?
- ¿Cuáles son los rendimientos?
- ¿Cuáles son los riesgos?
- ¿Y los impuestos?
- Modos de inversión en la cuenta Kinderrekening-beleggen
- Portafolios modelo
- Portafolios modelo verde
- Inversion Libre
- Conclusión
¿Por qué invertir en vez de ahorrar?
Invertir en bolsa de valores da los mejores resultados. Puede que pienses que con ahorrar dinero cada mes para destinarlo después a tu hijo es suficiente, pero si haces esto, el dinero que ahorras se lo comerá la inflación. Invertir ese dinero en lugar de sólo ahorrarlo hará que crezca con el tiempo y se beneficie del interes compuesto.
- El poder del interés compuesto: Se compara el crecimiento del dinero invertido con un árbol mágico que produce frutos dorados. A mayor tiempo de inversión, mayor será el beneficio gracias al interés compuesto.
- Combatiendo al monstruo de la inflación: Guardar dinero en efectivo puede ser perjudicial a largo plazo debido a la inflación, que disminuye su poder adquisitivo. La bolsa ofrece la posibilidad de que el dinero crezca a un ritmo que iguale o supere la inflación.
- Preparación para el futuro: Al invertir para tus hijos desde una edad temprana, estás construyendo un fondo que podría ser utilizado para su educación universitaria, para ayudarles a comprar una vivienda o para otros objetivos importantes en su vida adulta.
- Enseñanza de hábitos financieros: Involucrar a tus hijos en el proceso de inversión puede ser una excelente manera de enseñarles sobre la importancia del ahorro, la inversión y la planificación financiera desde una edad temprana.
¿Cómo y dónde puedo invertir?
En Países Bajos hay varias opciones para hacer esto, una de ellas es una cuenta de inversion para niños de Brand New Day, esta es la cuenta que yo uso para mi bebe y aquí te cuento mi experiencia y las características de esta cuenta.
Kinderrekening-beleggen, Brand New Day
¿Cómo funciona?
Los padres o tutores legales pueden abrir una cuenta de inversión a nombre del niño. Se permite aportar una cantidad máxima anual libre de impuestos, €6,633 por parte de los padres y €2,658 de los abuelos y otros familiares.
Como padres tienen el control sobre la cuenta y pueden tomar decisiones de inversión en nombre del niño. Una vez que el niño cumple 18 años la cuenta se transfiere a su nombre y él o ella adquiere el control total sobre los activos.
Brand New Day ofrece opciones de inversión predefinidas (portafolios modelo y portafolios modelo verdes) y también la posibilidad de elegir fondos individualmente(inversion libre). Estos modos de inversión se detallan más abajo.
Puedes depositar dinero manualmente cuando quieras o crear una inversión programada donde a finales de cada mes te tomaran el dinero de tu cuenta bancaria y lo invertirán por ti en un plazo máximo de 5 días hábiles a partir de tu depósito. Esta solución es ideal para los que no quieren estar preocupándose de recordar transferir el dinero a la cuenta de inversión cada mes y de tener que seleccionar qué fondo comprar.
¿Cuánto cuesta?
Brand New Day se destaca por sus bajos costos, lo que significa que más del dinero invertido se destina al crecimiento del capital del niño. Además, no hay costos asociados con la falta de fondos en la cuenta, y no se cobran tarifas por la compra, venta o cambio de inversiones.
Costos portafolios modelo
Costos portafolios modelo verdes
Costos inversion libre
En el la cuenta mas cara los costos representan el 0.70% del rendimiento.
Para abrir tu cuenta u obtener mas información acerca del servicio puedes hacer clic en el banner a continuación. Al hacerlo, ayudarás a mantener el blog y los artículos futuros.
¿Cuáles son los rendimientos?
En la tabla de abajo puedes ver los rendimientos promedio que ha dado cada uno de los modelos desde el año 2010
| Modelo | Muy Ofensivo | Ofensivo | Neutral | Defensivo | Muy Defensivo |
|---|---|---|---|---|---|
| Promedio | 7.72% | 6.09% | 4.73% | 3.32% | 1.85% |
| 2010 | 6.28% | 5.64% | 5.00% | 4.37% | 3.73% |
| 2011 | -5.50% | -2.79% | -0.08% | 2.62% | 5.33% |
| 2012 | 13.05% | 11.01% | 9.98% | 6.95% | 4.92% |
| 2013 | 24.54% | 18.79% | 13.04% | 7.28% | 1.53% |
| 2014 | 8.94% | 8.93% | 8.91% | 8.90% | 8.88% |
| 2015 | 1.05% | 0.86% | 0.66% | 0.46% | 0.27% |
| 2016 | 7.26% | 6.31% | 5.35% | 4.39% | 3.44% |
| 2017 | 15.60% | 12.21% | 8.82% | 5.43% | 2.04% |
| 2018 | -9.21% | -7.19% | -5.18% | -3.16% | -1.14% |
| 2019 | 22.75% | 18.84% | 14.94% | 11.03% | 7.13% |
| 2020 | 10.61% | 8.11% | 6.83% | 5.49% | 4.08% |
| 2021 | 22.50% | 14.92% | 9.86% | 4.80% | -0.25% |
| 2022 | -15.97% | -15.77% | -15.63% | -15.49% | -15.35% |
| 2023 (hasta junio) | 11.44% | 8.47% | 6.49% | 4.51% | 2.54% |
Brand New Day tiene una calculadora de rendimientos que puedes consultar.
¿Cuáles son los riesgos?
Cuando inviertes, siempre existe la posibilidad de perder parte del dinero que inviertes; el riesgo siempre es parte de la inversión. Es importante que solo inviertas dinero que puedas permitirte perder. Invertir a largo plazo (años) es una forma de reducir el riesgo de perder dinero. Cuanto más tiempo inviertas, menor será la probabilidad de perder dinero. Es por eso que invertir en una cuenta para niños cuyo horizonte de inversion puede ser de 18 años tiene menos riesgo que invertir dinero que vas a necesitar en el corto plazo. La imagen de abajo muestra los rendimientos obtenidos en un periodo de 20 años, verde el rendimiento de una inversion y negro el rendimiento de una cuenta de ahorros. En ningun periodo de 20 años hubo un rendimiento negativo. Puedes leer más al respecto aquí y tambien leer la entrada de Riesgos de la inversión.
Los cálculos fueron realizados por Brand New Day. Los datos para inversiones provienen del índice S&P 500 (en USD, desde 1928 hasta 1969), el índice MSCI World (en USD, desde 1970 hasta 2004) y el índice MSCI World (cubierto en euros, desde 2005 hasta 2019). Los datos para ahorros incluyen el rendimiento de los T-bills estadounidenses (en USD, desde 1928 hasta 2002) y la tasa de interés promedio anual de las cuentas de ahorro holandesas sin plazo fijo (fuente: DNB, desde 2003 hasta 2018). Estos cálculos no incluyen posibles costos deducidos.
¿Y los impuestos?
Al ser una cuenta para niños lo que se encuentre ahi no se considera para tu Box 3 de los impuestos. Y como mencionaba mas arriba puedes depositar €6,633 por parte de los padres y €2,658 de los abuelos y otros familiares libre de impuestos para la cuenta.
Modos de inversión en la cuenta Kinderrekening-beleggen
Brand New Day ofrece fondos de indexados de acciones y bonos, ambos están bien diversificados, al igual que con sus otras cuentas de inversión de las cuales puedes leer en el post de Cuenta de inversión para principiantes, ofrece tres formas de invertir: Inversión modelo (Modelbeleggen), inversion modelo verde (Groene modelportefeuilles) e inversión libre (Vrij Beleggen). La diferencia es que en la inversión modelo eliges un modelo creado por los expertos de Brand New Day, mientras que en la versión de inversión libre eliges tus propios fondos para crear tu propio modelo.
Portafolios modelo
Cuando optas por invertir en una cartera modelo, estás delegando la tarea de seleccionar los activos en los que invertir a un equipo de expertos. Estas carteras están predefinidas y diversificadas, lo que significa que tu dinero se distribuirá automáticamente en una variedad de fondos seleccionados por profesionales.
La mecánica es sencilla: simplemente decides cuánto riesgo estás dispuesto a asumir seleccionando una distribución entre acciones y bonos. A partir de ahí, el equipo de Brand New Day se encarga del resto, asignando tus inversiones de acuerdo con la cartera seleccionada.
Las opciones de distribución de riesgo van desde muy defensiva hasta muy ofensiva, lo que te permite adaptar tu estrategia de inversión a tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros.
La tabla a continuación, muestra la cantidad de acciones y bonos que tiene cada perfil de inversión en los portafolios modelo:
| Modelo | Porcentaje Acciones | Porcentaje bonos | ||
|---|---|---|---|---|
| Muy ofensivo o agresivo (Zeer offensief) | 100% | 0% | ||
| Ofensivo o agresivo (Offensief) | 70% | 30% | ||
| Moderado (Neutraal) | 50% | 50% | ||
| Conservador (Defensief) | 30% | 70% | ||
| Muy conservador (Zeer defensief) | 10% | 90% |
Portafolios modelo verde
Los portafolios verdes ofrecidos por Brand New Day son una excelente opción para aquellos inversores que desean combinar sus objetivos financieros con sus valores éticos y medioambientales. Estos portafolios están diseñados para invertir en acciones y bonos sostenibles, lo que significa que tu dinero contribuirá a empresas y proyectos que promueven la responsabilidad social y la protección del medio ambiente.
Para este tipo de portafolio cuentan con un fondo de bonos (BND Green Bond Indexfonds) y un fondo de acciones(BND Duurzaam Wereld Indexfonds Totaal).
| Portafolio | Acciones | Bonos |
| Verde – Muy ofensivo | 100% | 0% |
| Verde – Ofensivo | 70% | 30% |
| Verde – Neutral | 50% | 50% |
| Verde – Defensivo | 30% | 70% |
| Verde – Muy defensivo | 10% | 90% |
Inversion Libre
Esta opción te permite tomar el control total de tus inversiones. A diferencia del modelo de inversión predefinido, con la inversión libre tú decides en qué fondos deseas invertir tu dinero.
Al optar por la inversión libre, tendrás acceso a una variedad de fondos de inversión cuidadosamente seleccionados. Brand New Day ofrece 9 fondos de acciones y 7 fondos de bonos para que puedas diversificar tu cartera según tus preferencias y tolerancia al riesgo. Algunos de los fondos disponibles incluyen:
- BND Wereld Indexfonds Hedged
- BND Duurzaam Wereld Indexfonds
- BND Emerging Markets Indexfonds
- BND Euro Staatsobligatie Indexfonds
- BND Green Bond Indexfonds, entre otros.
Puedes consultar todos los fondos de inversion disponibles en la pagina de Brand New Day, para visitarlos puedes dar click en el enlace de abajo, con esto ayudas al blog y a futuros articulos.
Un poco mas de informacion para los pros
Conclusión
Invertir en una Cuenta para Niños es una estrategia financiera inteligente que puede brindar seguridad y estabilidad económica a largoplazo para sus hijos. Con opciones de inversión diversificadas, tarifas competitivas y un historial comprobado de rendimientos, Brand New Day ofrece una solución atractiva para aquellos que desean asegurar el futuro financiero de sus seres queridos desde una edad temprana.
