Como ya explique en la entrada Bancos en Holanda ABN Amro es uno de los cuatro grandes bancos de Holanda. Esta entrada es parte de la serie Cuentas de Inversion en bancos en Holanda y habla acerca de las posibilidades que ofrece ABN Amro para invertir tu dinero con ellos.
Si ya tienes cuenta con ellos y no quieres buscar otros lugares ABN Amro te ofrece tres caminos claros según cuánto control quieras tener y cuánto apoyo necesites:
- Inversion Autogestionada (Self-directed Investing/Zelf beleggen): Tiene dos modalidades, basica y plus, es perfecta si te gusta manejar tu propio portafolio desde la plataforma online. Pagas una tarifa anual baja y una comisión por cada orden, ideal para construir tu estrategia paso a paso.
- Guided Investing: ¿Quieres recomendaciones y un “empujoncito” profesional, pero sin renunciar al control total? Aquí tienes asesoría ligera y compras automáticas incluidas, con un costo fijo atractivo.
- Vermogensbeheer (gestión delegada): Pon tus finanzas en manos de expertos y olvídate de las decisiones diarias. Con una comisión un poco más alta, ellos se encargan de diversificar, reequilibrar y buscar oportunidades por ti.
En los siguientes apartados profundizaremos en cada opción: cuánto te cobra ABN AMRO, qué herramientas digitales y servicios de soporte incluye, y un ejemplo práctico de cómo crecerían 100 € al mes en cada cuenta. Así sabrás exactamente qué se adapta mejor a tu estilo, bolsillo y objetivos.
Inversión Autogestionada (Self-directed Investing/Zelf Beleggen)
ABN Amro Self-directed Investing Basic (Zelf Beleggen Basis)
Es la modalidad básica de ABN AMRO para invertir por cuenta propia. Ofrece un catálogo limitado de instrumentos (unos 200), enfocado principalmente en fondos indexados de bajo costo (por ejemplo, fondos indexados de Northern Trust).
Costos ABN Amro Self-directed investing Basis
No cobra comisión por transacción al comprar/vender unos 200 fondos o ETF seleccionados. Su costo principal es una tarifa de servicio anual de 0,20% sobre el valor de la cartera (disminuyendo a 0,12% por encima de €100.000, y 0,06% sobre €400.000). No tiene una cuota fija adicional (solo ese porcentaje anual), haciendo que invertir en estos fondos sea muy económico. Por ejemplo, no se paga nada más que ese 0,2% y las bajas comisiones internas de los fondos indexados, que son “muy bajas” dado que son fondos pasivos.
Esta cuenta no permite invertir en acciones individuales fuera del catálogo limitado, pero sí se puede invertir automáticamente periódicamente en los fondos escogidos (p.ej., aportes mensuales) para una estrategia pasiva diversificada.
ABN Amro Self-directed Investing Plus (Zelf Beleggen Plus)
Es la modalidad avanzada de inversión autodirigida en ABN AMRO. Ofrece un acceso amplio a mercados (hasta en 22 países, incluyendo EE. UU.) y a una gama completa de productos: acciones, bonos, fondos, ETF, opciones, etc. A diferencia de la opción básica, aquí pagas costos fijos y costos por transacción.
Costos ABN Amro Zelf Beleggen Plus
ABN AMRO cobra una comisión de servicio trimestral (similar al Basis, aproximadamente 0,20% anual de la cartera, con mínimos trimestrales) y comisiones por cada orden de compraventa. Las operaciones en bolsa tienen un costo típico de alrededor de €5 + 0,05% del monto por transacción (por ejemplo, comprar €1.000 en acciones costaría unos €5,50 en comisión, y unos €7,50 si fueran €5.000). En ambos planes (Basis y Plus), ABN no cobra comisión de compraventa para ciertos fondos de inversión e índices (lo que incentiva a usar fondos indexados). Es necesario ser cliente de ABN (tener una cuenta bancaria corriente con ellos) para activar cualquier cuenta de inversión.
Inversión Gestionada (Begeleid Beleggen y Vermogensbeheer)
Guided investing/Begeleid Beleggen (Inversión Guiada):
Es la opción de inversión gestionada estándar de ABN AMRO, ideal para clientes que “quieren invertir pero dejar las decisiones a expertos”. Se puede comenzar con aportes muy bajos (desde €20). Al abrir la cuenta, tienes que contestar preguntas para definir tu perfil de riesgo y objetivo, y ABN te asigna uno de sus fondos perfilados ABN AMRO correspondiente (hay 5 fondos perfilados, de muy defensivo a muy agresivo). Los gestores de ABN se encargan de la cartera dentro de ese fondo, realizando la distribución de activos adecuada. Ventajas: no requiere tiempo ni conocimientos del cliente y se puede aportar periódicamente de forma automática. No hay costos por transaccionar dentro del fondo (compras/ventas de activos internas al fondo no implican comisiones directas para el cliente).
Costos ABN Amro Guided investing
ABN cobra 0,25% anual sobre el valor de la cartera como tarifa de servicio, la cual ya incluye los costos de administración de la cuenta y las transacciones necesarias para gestionar el fondo. Adicionalmente, el fondo perfilado en sí mismo tiene costos internos (corrientes) por la gestión y administración del fondo y por las operaciones que hacen los gestores dentro de él. Estos costos del fondo se reflejan en el valor liquidativo (no se cobran aparte). Sumando todo, la carga total anual para Begeleid Beleggen de ABN suele rondar entre 0,99% y 1,19% del patrimonio invertido (dependiendo del perfil de riesgo, ya que los fondos más agresivos tienden a tener ligeramente más costes). Este porcentaje total incluye el 0,25% de ABN más ~0,7–0,9% de costos del fondo. La ventaja de Begeleid Beleggen es la sencillez: puedes monitorear tu fondo en la banca móvil de ABN y retirarte en cualquier momento sin penalizaciones. Es una solución robo-advisor básico, donde ABN no da asesoría personalizada, sino que te encuadra en un fondo administrado según tu perfil.
Esto es similar a la Cuenta de inversión para principiantes de Brand New Day de la que ya hable en otro post.
Portfolio Management/Vermogensbeheer (Gestión de Patrimonio)
Para montos más elevados, ABN AMRO ofrece un servicio de gestión discrecional personalizada. Suele estar orientado a clientes Private Banking que invierten cifras grandes (por ejemplo, más de €50.000 o €100.000). En Vermogensbeheer, ABN asigna un gestor profesional o equipo que elabora una estrategia a la medida de tus objetivos específicos. Se puede ajustar la política de inversión en función de necesidades particulares y, a diferencia de Begeleid Beleggen, aquí sí hay atención y asesoría individual.
Costos Portfolio Management
Son más altos debido a la gestión a medida. ABN aplica típicamente una comisión de gestión anual escalonada (por ejemplo, alrededor de 1% anual sobre los primeros €500k, reduciéndose para tramos mayores, p. ej. 0,5% a partir de cierto umbral, etc.) más los costos de los fondos o valores en los que se invierte. Dado que es un servicio personalizado, ABN no publica abiertamente una tarifa única, sino que suele definirla en acuerdo con el cliente, pero es razonable esperar un costo total cercano o superior al ~1% anual. Vermogensbeheer ofrece mandatos de inversión exclusivos y suele requerir reuniones con un asesor de ABN para determinar la estrategia. Nota: ABN también cuenta con servicios de asesoramiento (donde el banco recomienda pero el cliente decide) para ciertos segmentos, pero la oferta principal se divide en las categorías antes mencionadas.
Otros productos relacionados
Fondos de Inversión y ETF: Cabe destacar que ABN Amro también disponen de sus propios fondos, por ejemplo, la familia de “Profile Funds” (fondos perfilados usados en la inversion guiada Begeleid Beleggen) y distribuye fondos indexados de terceros como Northern Trust en Zelf Beleggen Basis. Si un cliente lo desea, puede invertir en estos fondos incluso de forma individual mediante la plataforma autogestionada. Estos fondos suelen tener en cuenta criterios de sostenibilidad (ESG), algo que ABN destaca en su oferta de inversión.
Planes de pensiones (Pensioenbeleggen): Como producto relacionado a la inversión, ABN AMRO ofrece también cuentas de ahorro/inversión para jubilación con ventajas fiscales. Aunque no es exactamente la “cuenta de inversión” general, es relevante mencionarlo: Pensioenaanvulling de ABN permite invertir con ventajas impositivas (aportaciones deducibles y exención de impuestos anuales sobre rendimientos) a cambio de mantener el dinero bloqueado hasta la jubilación. Los costos y fondos disponibles en estas cuentas de pensiones suelen ser similares a los de Begeleid Beleggen (fondos perfilados), pero con la diferencia de la normativa fiscal especial. Este tipo de producto puede interesar a quienes quieran destinar dinero a largo plazo para la jubilación aprovechando las deducciones fiscales, pero no aplica para objetivos de inversión convencionales de corto o mediano plazo. Este producto es similar a la Cuenta de pensión Brand New Day
Inversión vía app BUX: ABN AMRO también ofrece la aplicación móvil BUX (by ABN AMRO) como solución de inversión autogestionada simplificada. BUX es una plataforma de inversión con tarifa fija mensual: aunque promete inversión sin comisiones por operación en ciertas condiciones, cobra €3 al mes de costo de servicio. Permite invertir de forma intuitiva en acciones fraccionarias (desde €10) y ETF desde el celular. Las órdenes denominadas “Zero order” (agrupadas al final del día) no tienen comisión, mientras que las órdenes inmediatas (de mercado o límite) tienen comisiones bajas (por ejemplo, €1 por orden en bolsas europeas, y sin comisión fija para acciones estadounidenses, aparte de un 0,25% por conversión de divisa). BUX está integrada con ABN AMRO, pero opera con su propio esquema de tarifas y es adecuada para quienes prefieren invertir de forma sencilla desde el smartphone. Ten en cuenta que, aunque las operaciones puedan ser “sin comisión” mediante órdenes agrupadas, la cuota de €3/mes equivale a €36 al año, lo que puede impactar en porcentajes altos sobre carteras pequeñas. Si quieres un broker con menores comisiones y una app intuitiva puedes consultar la entrada Invirtiendo en la bolsa de valores con Trade Republic
Si aun no tienes cuenta con ABN Amro y quieres mas información puedes hacer click en el banner de abajo, asi ayudas al blog y a futuros articulos.
