En Holanda, la annuïteitenhypotheek (hipoteca de anualidades) es el tipo de hipoteca más común: pagas la misma cuota bruta cada mes durante todo el plazo. Con esta calculadora puedes ver en segundos cuánto pagarías al mes, cuánto pagarás de intereses en total y cómo evoluciona tu deuda año a año.
🏠 Datos de tu hipoteca
| Año | Interés pagado | Capital amortizado | Deuda restante |
|---|
¿Cómo funciona la annuïteitenhypotheek?
La cuota mensual bruta es siempre la misma, pero su composición cambia con el tiempo: al principio pagas sobre todo intereses y poco capital; al final, casi todo es capital. Esto tiene una consecuencia fiscal importante: como la deducción de intereses (hypotheekrenteaftrek) aplica solo sobre la parte de intereses, tu cuota neta sube ligeramente con los años, aunque la bruta no cambie.
¿Annuïteit o lineal?
La alternativa más común es la lineaire hypotheek: amortizas la misma cantidad de capital cada mes, así que la cuota empieza más alta pero baja cada mes, y pagas menos intereses en total. La calculadora te muestra la primera cuota lineal para comparar. Tenemos el análisis completo en Annuïteitenhypotheek vs. lineaire hypotheek: ¿cuál te conviene? →
Lo que la cuota no incluye
- Hypotheekrenteaftrek: si vives en la casa, puedes deducir los intereses en tu declaración — el costo neto real es menor que la cuota bruta.
- Seguros: el seguro de vida (a veces obligatorio) y el seguro de hogar (opstalverzekering, obligatorio) van aparte.
- Impuestos y costos fijos: OZB municipal, waterschapsbelasting y VvE si es apartamento.
¿Cuánto te prestaría el banco?
El monto máximo depende de tus ingresos, tus deudas (incluido el registro BKR) y la tasa de interés del momento. Como regla general, en 2026 los bancos prestan alrededor de 4,25–4,5 veces los ingresos brutos anuales del hogar. Tienes la guía completa en ¿Cuál es la hipoteca máxima en Países Bajos? →
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Y si estás empezando, lee primero: Hipotecas en Holanda: tipos y costos