Este post es la continuación de la serie de posts como pagar menos por tu hipoteca (parte 1) donde escribí un poco sobre cómo haciendo pagos adicionales a tu hipoteca se puede reducir el tiempo y monto total de la misma. En esta segunda parte te doy un ejemplo de cómo puede reducirse el pago de la hipoteca de otra manera.
Cambiando la tasa de interés de tu hipoteca
Las tasas de interés de las hipotecas son históricamente bajas, si sacaste tu hipoteca hace mas de 4 años seguramente tengas una tasa de interés mayor a la que hay actualmente.
Otra modo para pagar menos por tu hipoteca es ir a tu banco y decirles que quieres cambiar la hipoteca a una tasa de interés de las de ahora. Esto causa una multa por parte del banco por el interés que están perdiendo, pero esta multa en ciertos casos se compensa por que vas a pagar menos intereses al tener una tasa más baja.
Normalmente funciona cuando faltan pocos años para que venza el plazo por el cual fijaste el interés, por ejemplo si tienes interés fijo a 10 años probablemente en el año 6 o 7 ya sea redituable pedir una actualización a la tasa de ahora y fijarla por un nuevo periodo.
Por ejemplo sobre una deuda de 200 mil euros un cambio de tasa de interés del 2% al 1.5% da un ahorro mensual de 73 euros lo que equivale a 876 euros al año, si el banco te cobra de multa €2,000, en poco mas de 2 años se pagaría la multa con lo que te ahorraste y los siguientes años ya es ganancia para ti.
Hacer una cita para hablar de esto con tu banco es gratis y ellos te hacen el calculo de la multa y cuanto te ahorrarías con la nueva tasa de interés.
Hay una manera de saber cuanto es aproximadamente el monto de la multa sin ir al banco a través de tu app, este truco funciona en la app de Rabobank pero probablemente los demás bancos también la tengan. En la app de tu banco te vas al apartado de hipoteca y de ahí a donde dice extra aflossen (para simular un pago adicional), al momento que te pregunte que cantidad quieres pagar extra le das en volledig aflossen. Al hacer esto la app te va a mostrar una cantidad con el concepto «Te betalen vergoeding» esta cantidad es equivalente a la multa que tendrías que pagar por la reducción de tasa de interés.
Aquí te dejo un excel donde puedes calcular los ahorros que tendrías al cambiar a una tasa de interés mas baja, para descargarlo solo necesitas suscribirte a la newsletter llenando el formulario de abajo, en caso de que aun no estés suscrito.
