¿Sabías que alrededor del 50% de los hogares en Paises Bajos son financieramente vulnerables?
En 2024, Deloitte realizó su cuarta encuesta sobre la salud financiera de los hogares neerlandeses. Este estudio anual, desarrollado en colaboración con Nibud (Instituto Nacional de Información sobre Finanzas Familiares) y académicos de la Universidad de Tilburg y la Universidad de Leiden, ofrece una perspectiva sobre la interacción entre cinco áreas fundamentales: Ingresos, Gastos, Ahorros, Endeudamiento y Planificación. Aunque se observó una ligera mejoría en la salud financiera, el 47% de los hogares en los Países Bajos continúan en una situación financiera vulnerable o poco saludable. Si quieres leer el reporte puedes verlo aqui.
Si te sientes identificado/a con esta situación, no te preocupes: no es casualidad, es cuestión de hábitos. Y la buena noticia es que los hábitos se pueden cambiar.
Hoy te voy a contar sobre los 9 hábitos financieros más comunes que nos mantienen estancados económicamente. Lo mejor de todo es que una vez que los identifiques y empieces a cambiarlos, tus posibilidades de lograr estabilidad financiera se multiplicarán.
1. No Pagarte a Ti Mismo Primero
El error: Cobras tu sueldo y lo primero que haces es pagar el alquiler o hipoteca, el plan del celular, las suscripciones, te vas a cenar fuera… y si sobra algo a final de mes, entonces lo ahorras. El problema es que nunca sobra.
La solución: Cambia el orden. En cuanto cobres, aparta un porcentaje fijo de tu sueldo (al menos un 10%) para ahorro e inversión. Después paga el resto y acostúmbrate a vivir con lo que queda.
¿Por qué funciona? Por la Ley de Parkinson: el gasto se expande hasta consumir todo el dinero disponible. Si apartas el dinero primero, “desaparece” de tu mente y te acostumbras a vivir sin él.
2. Acostumbrarte a la Deuda Mala
El error: Usar deuda para financiar un estilo de vida por encima de tus posibilidades: vacaciones exóticas, caprichos caros, el último iPhone cada año, incluso cenas o ropa.
La solución: Si no puedes pagarlo al contado, no lo compres con deuda. Aunque la deuda con tarjetas de credito en Países Bajos no es tan común aun asi es posible obtener creditos de consumo con algunas otras instituciones, estos créditos tienen intereses altos que llegan a hacer las cosas mucho más caras.
Recuerda: Las empresas de tarjetas quieren que gestiones mal tu dinero, ahí está su negocio. Vivir libre de deudas es una forma de libertad que vale la pena perseguir.
Si quieres saber mas acerca de tarjetas de crédito puedes consultar el post Tarjetas de crédito en Holanda
3. No Tener un Fondo de Emergencias
El error: No tener un colchón financiero. Cualquier imprevisto (avería, enfermedad, despido) se convierte en una crisis que te obliga a endeudarte o vender inversiones en mal momento.
La solución: Construye un fondo de emergencias que cubra entre 3-6 meses de gastos (6-12 si eres autónomo/zzp’r). Empieza con un objetivo pequeño como 1,000 por ejemplo y ve ampliándolo hasta alcanzar la cifra necesaria.
Consejo práctico: Guarda este dinero en una cuenta separada, sin tarjeta, sin acceso fácil, pero disponible para verdaderas emergencias (no para ofertas de Amazon). Tal vez una de las cuentas que menciono en la entrada La cuenta de ahorro con los intereses mas altos de Holanda es para ti.
4. Tener las Finanzas Desorganizadas
El error: No saber con claridad cuánto ganas, cuánto gastas, ni cómo está tu situación financiera actual.
La solución: Si no sabes dónde estás, no puedes saber a dónde vas. Las personas que avanzan financieramente conocen sus números y los revisan frecuentemente.
Tips útiles:
- Concentra tus productos financieros en pocas entidades
- Usa herramientas tecnológicas (apps, hojas de cálculo)
- Revisa tus números regularmente
- Cuidado con la “inflación del estilo de vida”: gastar más cuando ganas más
- Haz un presupuesto, si no sabes como hacer uno consulta la entrada Como hacer un presupuesto rápido para el hogar
5. Tener Hobbies Caros
El error: Tener aficiones costosas o rodearte de personas con gustos por encima de tus posibilidades y tratar de seguirles el ritmo.
La solución: Disfrutar está bien, pero si cada vez que ganas más te lo gastas, jamás construirás riqueza. Sé honesto sobre lo que puedes permitirte.
Reflexión importante: ¿Prefieres parecer rico o serlo de verdad? Muchas de esas “vidas perfectas” en redes sociales son financiadas con deudas.
6. Pagar Más por Falta de Planificación
El error: No planificar te sale caro. Ejemplos comunes:
- Billetes de avión más caros por comprar a última hora
- Entradas más caras por procrastinar y no comprar a tiempo
- Comisiones por descubiertos
- Usar tarjeta de crédito para imprevistos
La solución: Un poco de previsión te ahorrará mucho dinero. Planifica viajes con tiempo, aprovecha ofertas anticipadas, revisa tus cuentas regularmente.
7. Centrarte Solo en Ahorrar
El error: Obsesionarse únicamente con recortar gastos, ignorando que el ahorro tiene un techo pero los ingresos no.
La solución: Piensa en las dos caras de la moneda: ahorra más Y genera más dinero. Puedes pedir aumentos, invertir, emprender, crear ingresos adicionales.
La clave: El ahorro te da estabilidad, los ingresos te dan velocidad. Necesitas ambos.
8. Esperar Demasiado para Invertir
El error: Posponer la inversión esperando el momento perfecto, tener más dinero, o entender todo completamente.
La solución: Empieza ya, aunque sea con € 50 al mes. El tiempo es tu mayor aliado. Como dice el dicho: el mejor momento para invertir fue ayer el segundo momento es hoy.
Ejemplo real: Empezar a invertir 5,000€ anuales a los 25 años te dará más de 1 millón de euros a los 65. Si esperas hasta los 35, solo tendrás 500,000€. ¡Medio millón de diferencia por esperar 10 años!
Si nunca has invertido y quieres empezar puedes consultar la entrada Cuenta de inversión para principiantes
Tu Próximo Paso
Si has llegado hasta aquí, ya has hecho algo que muy poca gente hace: mirar de frente tus hábitos financieros. La libertad financiera no se construye con suerte o trucos mágicos, sino con hábitos conscientes y pequeñas acciones repetidas cada día.
El desafío: Elige UNO de estos hábitos y empieza a cambiarlo hoy mismo. No esperes a tenerlo todo perfecto, solo empieza. El camino hacia la estabilidad financiera no comienza mañana, comienza ahora.
¿Con cuál de estos hábitos te has sentido más identificado/a? El primer paso para cambiar es reconocer dónde estamos, y ya lo has dado.
