Hacer presupuestos en muchas ocasiones es algo tedioso y requiere una persistencia que se pierde rápidamente con el pasar de los días. Uno empieza a hacerlo y conforme va pasando el tiempo se le olvida a uno.
El método del que te cuento aquí es una manera directa y sencilla de presupuestar para los gastos del mes y te dice exactamente que porcentaje ahorrar y gastar.
La regla del 50,30,20
Esta regla es sencilla, solo tienes que dividir tu ingreso mensual neto en 3 categorías:
- 50% necesidades
- 30% gustos/ gastos no esenciales
- 20% ahorro o pago de deudas
¿Qué entra dentro del 50% de necesidades?
Dentro del 50% dedicado a necesidades hay que considerar los gastos que no se pueden evitar o es decir los gastos fijos que pagas. En esta categoría entrarían los siguientes:
- Renta o hipoteca
- Servicios (electricidad, gas, agua, internet, impuestos municipales, etc.)
- Transporte
- Seguros (de salud, auto, casa, etc.)
- Pago de deudas
- Supermercado (esenciales)
Por ejemplo si tu ingreso libre de impuestos es de € 2,000 mensuales, en teoría no deberías de gastar mas de 1000 euros en gastos fijos, si los gastos fijos son mucho mas grandes que el 50% de tu ingreso entonces conviene hacer cambios para reducirlos por ejemplo cambiar de proveedor de energía eléctrica, internet y ya en casos extremos incluso mudarse a algo mas económico.
30% gustos/gastos no esenciales
Como con el 50% de tu ingreso ya destinado a necesidades, un 30% del mismo puedes dedicarlo a cosas que quieres. Las cosas que quieres se pueden ver como gastos no esenciales, cosas que podrías vivir sin tener.
En esta categoría entrarían los siguientes gastos:
- Salidas a comer
- Compra de ropa
- Vacaciones
- Membresía del gimnasio
- Suscripciones de entretenimiento (el Netflix, Amazon Prime, Disney)
- Supermercado no esencial
Siguiendo con el ejemplo del ingreso de €2,000, se puede gastar entonces €600 mensuales en gustos. Si gastas mas de esto entonces podrías recortar algunos gastos por aquí o allá. Hacer un presupuesto no se trata de n o disfrutar la vida, solamente tomar un poco más de control sobre nuestro dinero.Una cosa que ayuda para distinguir entre necesidad y gusto es preguntarte: ¿podría vivir sin esto? Si la respuesta es sí, entonces se trata de un gusto y no una necesidad.
20% ahorro o pago de deudas.
Ya con las necesidades básicas y gustos cubiertos, lo que queda de tu ingreso puedes dedicarlo a ahorros, inversiones y si tuvieras deudas al pago de ellas. Volviendo al ejemplo del ingreso de €2,000 mensuales, se pueden dedicar €400 euros mensuales al ahorro, ya sea para construir tu fondo de emergencias, ahorrar para los gastos de comprar de una casa o invertir. Me gusta este método por que al estar presupuestada una parte de gustos puedo gastar ese dinero sin sentirme culpable y sin descuidar las metas de ahorro e inversion.
¿De dónde viene esta regla?
Esta regla viene del libro «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan», escrito por Elizabeth Warren, experta en quiebras de Harvard, ella y su hija Amelia Warren después de 20 años de investigación nos dicen que no es necesario tener un presupuesto super complicado para poner nuestras finanzas en orden simplemente hay que dividir nuestro ingreso en necesidades, gustos y ahorros. Si quieres leer el libro puedes comprarlo aquí
