Si acabas de llegar a los Países Bajos o te has mudado recientemente, una de las cosas más importantes que debes conocer es el sistema de salud. A continuación, te pongo una guía clara y sencilla para que te familiarices con cómo funciona y qué pasos debes seguir para asegurarte de tener acceso a la atención médica que necesitas.
- Registro en el Municipio
- Seguro de Salud Obligatorio
- Deducible (Eigen Risico)
- Tipos de polizas en Holanda
- ¿Qué es una póliza de reembolso? (restitutiepolis)
- ¿Qué es una póliza combinada? (combinatiepolis)
- ¿Qué es una póliza de asistencia contratada? (naturapolis)
- ¿Qué es una póliza de asistencia contratada-económica? (naturapolis-budget)
- ¿Cúanto cuesta el seguro de salud?
- Registro con un Médico de Cabecera (Huisarts)
- Atención de Emergencia
- Farmacias
- Ayuda Financiera/Subsidios
Registro en el Municipio
Lo primero que debes hacer al llegar a los Países Bajos es registrarte en el municipio (Gemeente) donde vivirás. Este registro te proporcionará un número de identificación ciudadana (BSN), que es esencial para acceder a los servicios de salud y otros servicios públicos.
Seguro de Salud Obligatorio
En los Países Bajos, tener un seguro de salud básico es obligatorio para todos los residentes mayores de 18 años. Tienes hasta cuatro meses desde tu llegada para contratar un seguro de salud holandés. No tardes mucho en contratarlo ya que no te ahorrarás nada en la prima mensual, ya que el cargo es retroactivo, es decir que si lo contratas 3 meses despues de que te registraste, te van a cobrar esos 3 meses que pasaron desde el registro.
Seguro básico
La base de la cobertura médica en los Países Bajos es la el seguro básico»basispremie» del seguro de salud, obligatoria para todas las personas que residen o trabajan en el país y tienen 18 años o más. Este seguro cubre los costos de atención médica que el gobierno considera necesarios. La composición del paquete básico del seguro de salud es determinada por el gobierno. Pero, ¿qué incluye exactamente este paquete y qué tipo de cobertura obtienes al pagar la prima de tu seguro básico?
¿Qué incluye el seguro básico?
El seguro básico cubre una variedad de servicios médicos esenciales. Para la atención médica del paquete básico, pagas una prima de seguro mensual o anual. Además, para algunos servicios médicos, primero pagas el deducible. Este es el monto que pagas tú mismo por la atención médica. El resto de los costos médicos son cubiertos por el asegurador. Además del deducible, hay una contribución personal legal. El gobierno determina para qué servicios médicos se aplica esta contribución y cuál es su monto. La contribución personal no se paga de una sola vez, sino cada vez que se utiliza el servicio.
A continuación, se detallan algunos de los servicios incluidos y si aplican el deducible o una contribución personal.
Visita al médico de cabecera (huisarts)
Las visitas al médico de cabecera están incluidas en el paquete básico. No se aplica deducible ni contribución personal. La aseguradora paga directamente al médico.
Visita al dentista
Para los menores de 18 años, las visitas al dentista están incluidas en el paquete básico sin deducible ni contribución personal, incluyendo controles y tratamientos, así como tratamientos con flúor.
Para los mayores de 18 años, las visitas regulares al dentista no están incluidas en el paquete básico. Pueden ser pagadas de manera privada o a través de un seguro dental adicional. Sin embargo, la ayuda dental quirúrgica y los exámenes radiológicos sí están cubiertos, aunque aplican el deducible.
Hospitalización
Las estancias hospitalarias, cirugías y urgencias también están cubiertas en el paquete básico. Estos servicios están sujetos a deducible pero no a una contribución personal. Lo mismo se aplica para el transporte en ambulancia. El transporte sanitario por coche, taxi o transporte público también está sujeto a deducible y contribución personal.
Fisioterapia
Los menores de 18 años reciben un máximo de 18 sesiones (2×9) cubiertas sin deducible ni contribución personal. A partir de los 17 años, la fisioterapia y la terapia de ejercicios están cubiertas desde la 21ª sesión, aplicando el deducible pero no una contribución personal.
Para mayores de 18 años debes contratar un seguro adicional para que cubra fisioterapia normal.
Medicamentos
Los medicamentos recetados por el médico de cabecera o un especialista generalmente están cubiertos por el seguro básico. En algunos casos, se debe pagar una contribución personal, la cual en 2024 es un máximo de € 250 por persona al año.
Otros servicios cubiertos por el paquete básico
A continuación, se presenta una tabla que detalla otros tipos de atención médica incluidos en el paquete básico, indicando si aplican deducible o contribución personal:
| Tipo de atención | Descripción | Deducible | Contribución Personal |
|---|---|---|---|
| Especialista médico | Visitas a especialistas como cirujanos maxilofaciales, internistas o alergólogos | Sí | No |
| Análisis de sangre | Realizados a través del médico de cabecera y especialistas médicos | Sí | No |
| Salud mental | Atención básica, especializada y los primeros 3 años en una institución | Sí | No |
| Fisioterapia | Terapia de pelvis, artrosis de cadera y rodilla, claudicación intermitente, y terapia para EPOC | Sí | No |
| Logopedia | Tratamientos con un objetivo médico | Sí | No |
| Ergoterapia | Máximo 10 horas de tratamiento por año calendario | Sí | No |
| Asesoramiento dietético | Máximo 3 horas de tratamiento por año calendario | Sí | No |
| Atención prenatal y de parto | Atención obstétrica y cuidado postnatal | No | Contribución por hora para el cuidado postnatal |
| Enfermería a domicilio | Incluyendo el presupuesto personal para la enfermería domiciliaria | No | No |
| Ayudas técnicas | Como audífonos o zapatos ortopédicos | Sí | Depende del dispositivo |
| Atención a discapacitados | Para quienes tienen problemas auditivos, visuales o de desarrollo del lenguaje, y tratamiento por un médico especializado en discapacitados | Sí | No |
| Atención geriátrica | Rehabilitación y tratamiento por un especialista en geriatría | Sí | No |
| Intervención de estilo de vida | Atención para personas con sobrepeso u obesidad | No | No |
Fuente: Rijksoverheid. Para obtener detalles específicos sobre la cobertura, consulta el resumen proporcionado por el gobierno y revisa siempre los términos y condiciones de la póliza de tu aseguradora.
¿Qué no está incluido en el seguro básico?
Además de los costos dentales y fisioterapia para condiciones no crónicas, el seguro básico no cubre gafas y lentes de contacto regulares, ni terapias alternativas. Para estos servicios, puedes contratar un seguro complementario (aanvullende verzekering).
¿Cuál es el mejor seguro de salud?
No existe un único plan de seguro de salud que sea el mejor. El mejor seguro de salud varía de persona a persona. El mejor seguro depende de tu situación personal y de tus deseos.
Lo que si sucede es que el seguro basico tiene diferentes precios en cada una de las aseguradoras aunque cubra practicamente lo mismo.
Deducible (Eigen Risico)
Desde el 1 de enero de 2008, el sistema de seguro de enfermedad de Países Bajos incluye un deducible obligatorio. Esto significa que a veces toca pagar a uno parte de los gastos de salud (ver tabla de arriba). El deducible es una obligación legal en el seguro de salud básico.
En 2024 el deducible obligatorio es de 385 euros. Opcionalmente, se puede aumentar el deducible hasta un máximo de 885 euros al año. Si haces esto la prima mensual será más baja. Hay algunas ocasiones en que conviene incrementar el deducible hasta el máximo.
Tipos de polizas en Holanda
Hay cuatro variedades de pólizas de seguro médico: reembolso (restitutie), combinado (combinatie), de asistencia contratada (natura) y económico (budget). Estos seguros presentan notables diferencias, especialmente en lo que respecta a la prima y al número de proveedores de servicios médicos contratados. En esta puedes ver cuales son las diferencias entre estas opciones de seguro médico para que estes mejor informado al elegir tu seguro médico.
¿Qué es una póliza de reembolso? (restitutiepolis)
Con una póliza de reembolso, tienes total libertad para elegir tu atención médica. Esto significa que puedes acudir a cualquier proveedor de servicios de salud incluido en la cobertura básica sin tener que pagar extra. No es necesario tener en cuenta los contratos. Sin embargo, para la mayoría de los servicios de atención médica cubiertos por el seguro básico, siempre debes pagar primero tu propio deducible.
En el caso de servicios adicionales del seguro, como fisioterapia o medicinas alternativas, es importante verificar si tu aseguradora tiene un contrato con el proveedor de servicios médicos. Algunas aseguradoras que ofrecen pólizas de reembolso pueden no reembolsar completamente esos servicios si no hay un contrato.
Ten en cuenta: ¿Planeas acudir a una clínica privada costosa, lo que resultaría en costos de atención médica exorbitantes? En ese caso, la aseguradora puede decidir no cubrir la factura completa.
¿Qué es una póliza combinada? (combinatiepolis)
La póliza combinada guarda similitudes con la póliza de reembolso. En este caso, disfrutas de la libertad de elección en tu atención médica y, en muchos casos, puedes acudir a diversos proveedores de servicios de salud. Sin embargo, estas opciones varían según el tipo de atención médica. Por ejemplo, puedes elegir cualquier hospital, pero no todos los centros clínicos. En una póliza combinada, la aseguradora tiene acuerdos contractuales con los proveedores de servicios de salud.
¿Qué es una póliza de asistencia contratada? (naturapolis)
Si tienes una póliza natura, es muy importante examinar los contratos que tu aseguradora ha establecido con los proveedores de servicios de salud. Si acudes a un proveedor no contratado, la aseguradora no cubrirá completamente la factura. A menudo, tendrías que pagar el 20% de los costos por tu cuenta. Afortunadamente, las aseguradoras con una póliza natura suelen contar con una amplia oferta de proveedores de servicios de salud con contrato.
¿Qué es una póliza de asistencia contratada-económica? (naturapolis-budget)
Similar a la póliza natura, una aseguradora con una póliza económica ha establecido contratos con proveedores de servicios de salud. Si visitas a un proveedor de servicios de salud con contrato, la aseguradora te reembolsará el total de la factura. Sin embargo, si acudes a un proveedor no contratado, generalmente debes pagar el 20% de la factura por tu cuenta.
A diferencia de la póliza natura, la oferta de proveedores de servicios de salud con contrato en las aseguradoras económicas no es extensa. Es importante tener en cuenta este detalle antes de contratar un seguro de salud.
| Tipo de Póliza | Caracteristicas principales |
| Restitutiepolis | – Elección libre de hospital o proveedor de servicios médicos. – Atención médica cubierta al 100% por la cobertura básica (excepto el deducible). – Excepción: facturas que sean significativamente más altas que el promedio pueden no ser completamente cubiertas. |
| Combinatiepolis | – Tienes la flexibilidad de elegir tu propio hospital o proveedor de servicios médicos. – Si el proveedor tiene contrato: 100% de reembolso. – Si el proveedor no tiene contrato: reembolso hasta un límite máximo. Este límite varía según la aseguradora. |
| Naturapolis | – Casi todos los hospitales están cubiertos. – No todos los centros clínicos y fisioterapeutas reciben cobertura. – Si eliges un proveedor de servicios de salud sin contrato, deberás pagar parte de la factura por tu cuenta. |
| Naturapolis-budget | – Se cubre un número limitado de hospitales. – Se cubre un número limitado de clínicas y fisioterapeutas. – Si eliges un proveedor de servicios de salud sin contrato, deberás pagar parte de la factura por tu cuenta. |
¿Cúanto cuesta el seguro de salud?
El costo varia dependiendo de la aseguradora, lo mejor es usar un comparador como lo son Pricewise o Independer, ahi puedes llenar tus datos y lo que deseas que cubra el seguro y te presentaran la mejor oferta.
En la tabla de abajo te dejo un ejemplo de como queda una mensualidad de seguro médico con seguros adicionales con un deducible de € 385 al año para una persona de 25 años.
| Seguro Básico (Basisverzekering) | € 131.95 |
| Seguro adicional (Aanvullende verzekering) para 6 sesiones de fisioterapia al año | € 7.25 |
| Seguro Dental (€ 200 por año) | € 15.95 |
| Total | € 155.15 |
Si deseas ahorrar en la prima mensual del seguro médico es posible aumentar el deducible de 385 hasta 885 euros, puedes leer mas acerca de esto en el post Como ahorrar en el seguro médico (Zorgverzekering)
Registro con un Médico de Cabecera (Huisarts)
El médico de cabecera (huisarts) es tu primer punto de contacto para cualquier problema de salud. Debes registrarte con un huisarts en tu área tan pronto como tengas tu seguro de salud. El huisarts:
- Realiza chequeos generales y tratamientos básicos.
- Te deriva a especialistas si es necesario.
- Mantiene tu historial médico.
Para encontrar un huisarts cerca de ti, puedes usar el sitio web de Zorgkaart Nederland.
Atención de Emergencia
En caso de emergencia, puedes acudir a la sala de emergencias (Spoedeisende Hulp) de un hospital. Si necesitas una ambulancia, llama al 112. Para urgencias menores fuera del horario de tu huisarts, puedes contactar con el servicio de guardia (huisartsenpost). Puedes buscarlo asi en internet.
Farmacias
Las farmacias (apotheek) están ampliamente disponibles. Tu huisarts te proporcionará recetas para cualquier medicamento que necesites. Asegúrate de llevar siempre tu seguro de salud y tu BSN cuando visites una farmacia.
Ayuda Financiera/Subsidios
Si tus ingresos son bajos, podrías ser elegible para un subsidio de seguro de salud (zorgtoeslag). Puedes solicitarlo a través de la página web de la Agencia Tributaria (Belastingdienst).
